記者夏淑賢/台北報導
北部是國人財富薈萃之地,中南部相對財富規模較小、比重較低,但中南部的高資產大戶,在理財商品滲透度相對低、投資操作偏於保守下,堪稱潛在含金量可觀的隱形富豪,加上比北部客更具人情味,吸引銀行投注資源深耕。
銀行鎖定中南部隱形富豪,做財富管理業務 (好房網News記者林美欣攝影)
財管主管分析,中南部客人普遍偏好風險較低的固定收益型商品,投資交易模式也比較不會短線進出賺價差,通常是投資看準的標的就「下好離手」,基金投資行為不如北部客活絡,股票型與指數股票型基金(ETF)波動較大,北部客接受度顯著較高 ,中南部客人反而更喜歡直接投資債券,還有傳統壽險保單或儲蓄險,投資型保單興趣相對低,設計較複雜或是相對比較不熟悉的海外特別股、結構型商品,接受度可能也不如北部客。重點是不論投資哪種商品,保本、低風險是最關鍵的要素。
從偏好商品與交易模式來看,中南部的大戶對銀行理財業務的貢獻度不如北部,但中南部高資產大戶手上的現金,遠高於北部客,房地產未必是這些中南部大戶的主要財產,且不少中南部有錢人習慣和信合社、農漁會往來,不像北部人大都有銀行帳戶,所以站在銀行的立場,這些大戶就如同隱形的富豪,背後蘊藏理財商機潛力,不容小覷。
中南部客戶重感情,不是看銀行的招牌作選擇,甚至重視理財專員的互動熱情甚於其金融專業,對銀行來說,抓住一個客戶持續投注資源。