工商時報【李鐏龍】
美國德州達拉斯市的紐鮑爾夫婦，最近去好市多（Costco）量販店時，買了紙巾、扁豆、胡蘿蔔等及一筆「房屋貸款」。對於這家倉儲型連鎖超市竟然也賣金融商品，紐鮑爾夫婦大感意外。
美國量販店自推金融商品銷售，賣起房貸。（圖／好房資料中心）
今年在好市多辦理房屋轉貸，每月可為他們節省約200美元。他們也在好市多買了房屋保險。美國北卡羅萊納州伐木鎮的居民普萊特有意開家泰式香辣餐廳，上網搜尋後，發現連鎖量販零售商Sam's Club提供獲美國中小企業管理局（SBM）擔保的貸款。
好市多 可辦房屋轉貸普氏在線上申貸2.5萬美元，獲核貸1萬美元，年利率10％。他表示，若是向銀行辦理的話，可能將困難得多。他的餐廳已在今年10月開張。美國零售商長期來出租攤位給金融機構當行銷據點，先前更曾熱衷於成為真正銀行，卻失敗以終，近來則乾脆自行推出金融商品販售。
這起因於美國大型銀行對授信日趨嚴格或收取費用較高，致使愈來愈多民眾已不和銀行往來或被拒於門外。據美國聯邦存保公司（FDIC）估計，美國不跟銀行往來的家庭在3年前約為900萬戶，現已增至1,000萬戶，另有約2,400萬戶雖有銀行帳戶，卻仍使用非銀行的服務為主。
這給予大型零售商可趁之機。沃爾瑪就努力招攬這些銀行的「化外之民」。沃爾瑪的主管表示，該公司顧客中約20％到25％屬於這類族群。沃爾瑪現有的金融商品包括汽車及房屋保險，也提供為小企業處理信用卡帳務的服務，今年開始試賣人壽保險，另從2010年底就開始賣房貸。
沃爾瑪也和美國運通合作推出沃爾瑪預付卡，功能和一般簽帳卡類似，但並無連結的銀行帳戶，享有免費的電話客服，費用相對較低，不過不在聯邦存保的擔保之內。美國居家修繕零售商家得寶（Home Depot）也銷售居家修繕貸款，去年開始單筆放貸額可達4萬美元，今年主打展延信用卡的零利率優惠，主要鎖定那些無法從其他方面獲得信用的屋主。
家得寶提供的貸款，特色是不需擔保品，因此被倒帳的話，也不能查封申貸者的房產。其他零售商也努力自行推出金融商品，如Sam's Club、Office Depot等，就都銷售獲政府中小企業管理局擔保的創業貸款。
零售商 最大受益者不過零售業者普遍反應，銷售金融商品，如房貸，其實並無豐厚獲利可言，只是一種營運策略，旨在吸引顧客上門或會員續約，或增加消費者手中可用之錢，刺激購物，帶動營收成長。消保人士的反應不一。
支持者認為，零售商只是介入銀行已經放棄的區塊。反對者則擔心，這些商品大都游走在銀行金融商品監理法規的邊緣，其購買者付出的費用未必較低，但享有的保障卻少得多。不過不論如何，專門研究購物者行為的Envirosell公司創辦人暨執行長安德希爾（Paco Underhill）表示，零售商銷售金融商品的時代才剛登場而已。
