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目標日期基金 退休理財新寵兒

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工商時報陳欣文/台北報導

繼配息基金之後,目標日期基金成為近期退休理財商品中新起的寵兒,國內資產管理公司與壽險公司紛紛推出相關產品,搶搭國際潮流提供國人退休理財商品新選擇。美國投資公司協會(ICI)公布2018年第1季美國退休金資產資料,專為退休規劃量身打造的目標日期基金(Target Date Fund,TDF)持續獲資金進駐,整體規模較2017年底向上成長至1.13兆美元,並持續為401(K)計畫最青睞的基金類別之一。

富蘭克林華美投信表示,美國為全球最大退休資產市場,退休規劃引導全球,目標日期基金結合多種投資策略並主動控制風險,因此成為退休投資主要預設選項。自2000年以來,美國目標日期基金規模大幅成長,並主要為退休金帳戶所持有,愈來愈多雇主將目標日期基金做為退休預設投資選項。

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喬治城大學研究報告指出,至2017年已有逾9成的退休計畫將目標日期基金做為退休預設投資選項;JPMorgan更預估,至2019年新推出的退休投資計畫,有88%的資金將投入目標日期基金。富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼指出,目標日期基金是退休制度較完善國家的主流投資商品,可以視投資人的退休日期接近程度,主動調整資產配置以逐步降低風險,全球退休金資產排行前二名之美國與英國,都將其做為預設基金選項。以美國而言,2018年第1季確定提撥制與個人退休帳戶共約持有87%的目標日期基金,顯見目標日期基金對退休投資的吸引力。

 



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