工商時報記者孫彬訓/綜合報導
退休理財是全民重視的議題,但現代人工作忙碌,往往無暇顧及理財規劃,或者不知如何規劃,因此買基金存退休金時代來臨。
群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示,定期定額不僅有助於風險分散、平均成本,同時也是對大眾而言,最簡單方便的投資方式。只要懂得選對市場,針對有波動且長期趨勢向上的市場,堅持停利不停扣,長期累積效果驚人。
在面對退休理財動輒長達數十年的投資大計,不少投資人會採用定期定額策略,期望透過時間複利的效果逐步累積退休資產,定期定額的優勢在於能有紀律攤平投資成本,然若要維持二、三十年定期定額不間斷,對人性而言也是一大挑戰,若能進一步採行定期定額四大金律,就能事半功倍。
金律一:堅持扣長期,至少維持三年,根據過往經驗,正報酬機會可望達六成以上;金律二:漲多要停利,當漲幅已超過停利目標,適時獲利了結;金律三:下跌不停扣,即使扣在相對高點,在下跌段也不停扣,攤平效果佳,當市場反彈,長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝;金律四:逢低再加碼,當跌幅超過可承受範圍,不停扣且再加碼,有望提早創造轉虧為盈的機會。
台新投信表示,適合定期定額的族群包括:有固定收入的人、沒時間理財的人、想降低風險的人、長期規劃理財的人、強迫自己儲蓄或累積資產的人等。
台新投信也表示,定期定額投資標的最好具有二大特性:波動性大及長期趨勢看漲。
波動性大,表示透過每月定期扣款,在行情低迷時能順勢加碼,方有機會降低整體持股成本;另一方面,定期定額多搭配子女教育基金或退休基金,投資時間均相當長,因此投資標的長期趨勢看漲,才能享有較高的獲利空間。