工商時報朱漢崙、孫彬訓／台北報導
合庫金控總經理陳美足在本次論壇中以「樂齡圓滿人生的六個理財APPs」專題演講，陳美足指出，台灣從2018年起，僅花八年就快進入2026年的超高齡社會，為了協助改善台灣因「少子化」而加速人口老化的現狀。合庫董事長雷仲達已在今年6月宣布對合庫員工提出「生產獎勵」，第一胎、第二胎分別補助6萬元、8萬元，而到了第三胎之後則補助10萬元。
談到退休生活的規劃，陳美足用所謂「台灣退休幸福指數」分析，根據2017年的調查，在生活、健康、財務等三個自由度的面向評分，以財務自由度僅59.2分最差，還低於平均值65.5分，至於理財風險、變現性差，均為退休理財問題，因此擬退休的人口必須設法補足「理財自由度」。
合庫金控總經理陳美足談「樂齡圓滿人生的六個理財APPs」。（圖／中時電子報）
陳美足提出William Bengen的4％法則，說明怎樣才算存足退休金。舉例來說，倘若未來想月領5萬元，然後想安排30年以上的退休生活，那麼至少得存上1,500萬元；倘若65歲時想拿到1千萬元，且有年化報酬率5％的複利，若從30歲開始存，一個月存8,766元；若55歲才存，那麼一個月得存6萬多元，是七倍的量，因此愈早開始存退休金，投資成本愈低，而且經複利效果，投資100萬元，若5％的複利，30年之後就可存到400萬元以上。
至於資產配置，陳美足建議，可依10％、20％、30％、40％來配置三至六個月生活費、及重大疾病專款專用的「保命錢」、較能承受投資風險的生息錢、長期投資的升值錢等四面向配置。
陳美足的「六個理財APPs」包括了重視資產保護選擇適配商品、多元資產配置分散風險、維持穩定現金與資產增長、定期定額投資期間越長越好、定期檢視彈性調整投資組合，選擇可信賴專業機構與顧問。
她特別提醒，穩定的現金流非常重要，與其追求配息大起大落，這個月5％或6％，但下個月就掉到1％，倒不如選擇配息率較低，但卻穩定的標的來投資。
