記者孫中英／台北報導
台灣持卡人愛被回饋，根據Money101金融產品比較網「信用卡申辦偏好大調查」，有87%受訪者選擇信用卡有「現金回饋」最重要。「現金回饋」的確是最大辦卡誘因，但最起碼有10種限制，讓持卡人辦卡後，現金回饋「看得到，吃不到」。
10個地雷害你拿不到信用卡現金回饋（圖／Money101金融網提供）
1.沒繳會費沒回饋
這年頭，還有銀行敢叫卡友繳年費？當然有，你想拿「高回饋」，就得先繳錢。
澳盛銀行的現金回饋卡，不分國內外消費、不分刷卡通路、也不需事先登錄，「新戶」第1年刷卡，每月淨消費有高達5%現金回饋率。不過，第2年起，就得繳交1500元會費，若不繳會費，回饋率立馬降成0.5%；當然，持卡人也可選擇投資或購買銀行指定產品，不用繳會費仍有5%回饋率。
2.「分期」無回饋
中國信託的Super Life信用卡，在「量販超市、保險、餐廳」刷卡有1%回饋，但若持該卡在量販店買洗衣機，雖符合「指定通路」，但一選擇「分期」，即無現金回饋。澳盛現金回饋卡，也是一分期就沒回饋。
3.刷錯「標的」無回饋
越來越多信用卡標榜「不限通路」都有現金回饋，但如果刷到銀行認定的「非一般消費項目」，就沒有回饋。
周純如說，包括信用卡年費、掛失費、各式公共事業代扣繳費用、自動加值金、各項稅款、學費、中華電信資費、申購基金費用、社區管理費、路邊停車費等，都是銀行認定的「非一般消費」，幾乎都沒有現金回饋。
曾有段時間，銀行也給刷卡繳保費現金回饋，後來發現刷卡繳保費「金額越來越大」，多家銀行陸續縮手。不過Money101調查，包括中信寰遊美國運通卡、中信現金回饋鈦金卡、中信現金回饋御璽卡、國泰世華現金回饋御璽卡等，刷卡繳保費仍有回饋。
4.刷錯「日子」沒回饋
有些信用卡高額回饋，須「指定日期或星期幾刷」才能拿到。例如聯邦銀行提供全部卡友，在「偶數日」刷卡滿888元，有2%現金回饋，但卡友在「奇數日」也要任3天各刷1筆滿888元，卡友得記牢自己到底刷在哪個日子。玉山銀行則選擇在「每周三」，提供該行幸運PLUS鈦金卡友，加碼1%現金回饋，其他日即無此優惠。
5.「一般消費」要先刷達門檻 「指定通路」才有回饋
越來越多高額回饋，都需要兩處達標，才能獲得回饋。例如花旗現金回饋白金卡，卡友「一般消費」金額累積滿5000元，在「指定通路（百貨、生鮮量販超市、加油）」才有1%回饋。
國泰世華的KOKO悠遊聯名卡，網購有3%回饋，但前提是當期帳單也得新增一般消費5000元，且網購指定須在「Apple iTunes、Google Play、淘寶網、UDN」等網站。
周純如提醒，有些銀行說「指定通路」包括餐廳，但卡友若在「飯店內的的餐廳」消費，會被歸類為在「飯店」刷卡，就沒有回饋；消費者最好先搞清楚「指定通路」定義。
6.回饋率設消費級距 刷不到沒回饋
有些高額現金回饋率，卡友拿不到，是因為刷不到。Money101調查，華南銀行旅鑽商務御璽卡，國內消費回饋率0.8%到1.2%，海外消費最高2.2%回饋，且標榜現金回饋無上限；但旅鑽卡友在國內消費，要先刷到50萬零1元，回饋率才有1.2%，刷不到50萬元、回饋率為0.8%。
7.回饋設上限 觸頂無回饋
9成以上的現金回饋信用卡都有回饋上限，大多是每月200、300元不等；像澳盛現金回饋卡，針對新戶雖有5%高回饋率，但每月回饋上限訂在250元（限首年）；國泰世華KOKO悠遊聯名卡、富邦數位生活卡等每期回饋上限達300元。
8.限期內用不完回饋、即歸零
像元大鑽金卡的鑽金紅利，使用期限6個月，期滿便歸零；玉山商務御璽卡搭高鐵可獲10%悠遊卡加值金回饋，但也得在次期帳單使用完畢，逾期即失效。
9.現金折抵有限制 記得先手動或口動
花旗現金回饋白金卡累積的現金回饋「永久有效」，但這筆現金回饋不會在次期帳單中自動折抵，卡友記得要先打給客服進行語音兌換，別一直傻等。
10.未按時繳清最近一期帳單 不回饋
這個道理太簡單，一毛錢都沒付，銀行怎麼能回饋你，匯豐銀行現金回饋御璽卡就規定，持卡人未按時繳付最近一期帳單的最低應繳金額或其他依約定應繳款項，所累積的現金積點將立即被取消。元大鑽金卡也規定，持卡人未繳足最低應繳金額或延遲繳款，原累積的鑽金紅利也失效。
