好房網News記者曾亭皓／綜合報導
評估房貸是決定買房的首要步驟，不過多數人對於房貸的換算與評估的理解，仍處於似懂非懂的灰色地帶，從收入的評估到借貸的年限，究竟分貸20年與30年的差別為何？選擇20年真的可能比較划算嗎？
隨房貸餘額逐年上揚印證，即便在高昂房價的時代，房地產仍占有一定的市場需求，相對，各家庭的「還款壓力」同樣也是不減反增。為避免月負擔過大、房屋遭法拍等危機，多數人認為「貸款年限越長越好」，不過也有部分民眾認為「貸越久利息越多，不划算」對此，永慶房產集團契約部資深經理陳俊宏解釋，划算是其次，清楚2者間的差異，才是正確評估的關鍵。
房貸年限怎麼選？專家曝「沒有比較划算」（圖／好房網資料中心）
陳俊宏說明，實務上，貸款年限主要仍是依「個人還款能力」評估，無論貸20年還是30年，銀行利率均不會有所不同，僅總繳利息與年限成正比，他建議，若月繳款金額可以維持在總收入的3～5成內者，選擇貸款20年較優，不僅可以盡早還完，相對繳給銀行的利息也較少。
強調「有能力就不要延長還款時間！」陳俊宏解釋，無論貸款幾年，皆無「相較划算」的差別，延長年限僅等於把每月的本金差，換算成利息而已。以貸款500萬舉例說明，若貸20年，等於1要年還25萬，1個月也就是繳2.1萬元左右；若貸30年，等於年繳16萬，月繳1.3萬元。意即將每月的8000元差價換算為利息。
陳俊宏透露，因為購屋還需考量自備款問題，目前市場購屋主力仍落在40歲以上的年齡層，資金方面相較穩定，因此市場上選擇貸款20年的仍占多數，唯「月收入不高」、「短期內有資金周轉問題（換屋）」等經濟壓力較大者，通常會建議分擔30年還款。
另外，與銀行貸款年限的成功率，陳俊宏指出，銀行通常會以「貸款者年齡＋貸款年限≦75歲」為標準，相差越大，貸款成功率也會提高，民眾可以斟酌納入評估。
