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林奇芬 林奇芬曾任Money錢雜誌社長,Smart智富月刊社長、總編輯,擅長將艱深難懂的財經議題,翻譯成大眾能懂理財知識,著有「藏富─我用基金賺到一輩子的財富」等書。
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市區租屋或郊區買房 哪個划算?

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文/林奇芬

大台北都會區房價居高不下,年輕人大喊買不起,因此,租屋成為唯一的選擇。但是,都會區的租屋行情也不低,與其在都會區租屋,可能還不如去郊區買屋。

根據國外Global Property Guide的報導,台北市平均房價每坪69.3萬元,若按租金平均每坪1100元推算,房價租金比高達64倍,是全球第一貴。比倫敦、新加坡、香港、日內瓦都還要貴,更顯示台北居大不易。因此,月薪在50K以下的年輕人要買屋,真的是難如登天。

不過,由於市區租屋成本也不低,再加上目前仍屬於低利率環境,年輕人究竟應該買屋、還是租屋?不能用口水論戰,最重要是要經過仔細精算之後,自己再做選擇。

市區租屋、郊區買屋,每月支出比一比

我們以台北市最貴的大安區為例,套房租金全台最高,租一間10名坪小套房就要21000元,但若租一般的整層公寓或大樓,租金每坪1300元,30坪約39000元。相較之下,如果到新北市新莊去買屋,目前每坪單價約32.9萬元,30坪房屋總價約987萬元,若可貸款8成790萬元,每月貸款本息平均攤還43,813元。也就是每個月多5000元的負擔,究竟該選擇在大安區租屋,還是去新莊區買屋呢?

若不看最貴的大安區,看相對較平價的文山區與大同區為例,每坪租金約800元,30坪房屋租金每月24000元。相較之下,如果在新北市淡水區或汐止區買屋,30坪房屋總價約在696萬到879萬元左右,若貸款八成,每月房貸負擔在3萬到4萬元間,跟24000元房屋相比,大約多5000元到15000元之間。

租屋與貸款差距10000元以內,可考慮購屋

從以上二個試算案例可知,市區的房租和郊區的購屋貸款金額相比,差距若在5000到10000元以內,則可以考慮買屋。因為,畢竟房租是不可回收的費用支出,但房貸則屬於資產的負債,雖有利息支出,但同時具有資產增值,及資產售出回收資金的機會,長期來看,仍然對於資產成長較有幫助。

按照目前年輕人的負擔能力來看,每個月房貸支出不超過3萬元,是比較可能的區間,換算之後,可貸款金額550萬元,推算房屋總價為700萬元,若以30坪房屋估算,每坪單價約在23.3萬元。

目前新北市的淡水、樹林、三峽、林口、五股、八里等區,平均大樓房價每坪在25萬元以下,若公寓還可更低,都可符合3萬元房貸的購屋需求。若再往南走到桃園附近,則房價更大幅降低至每坪20萬元以下,選擇空間就更大了。

房貸目前約只能貸購屋總價的8成,仍需要準備2成自備款。因此,準備100到200萬左右的自備款,可能才是年輕人購屋的最大障礙,跨過此障礙後,繳房貸與繳房租,其實負擔差異不大。

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