文／林奇芬
台灣房價高，讓年輕人望屋興嘆。但其實高房價主要是在台北市、新北市這二大都市，平均房價高達1965萬、1158萬元，但除了這二大都市外，如桃園、高雄市平均房價在850萬元左右，年輕人購屋並非遙不可及。
若以全國平均房價1000萬元估算，自備款二成，至少也要有200萬元以上，才能跨上購屋門檻。如何加速存到200萬元自備款，也成為能不能晉身有屋階級的重要關鍵。
定好長期計畫，拉高投資報酬率
如果想在5年內存到200萬，每月至少要存3萬元以上，對大多數上班族難度較高。但若把時間拉長到8年以上，每月儲蓄金額大約在1.5萬元到1.9萬元之間，可行性較高。
此外，如果不傻傻存定存，選擇多元化投資工具，只要報酬率拉高到5%以上，每月儲蓄金額可以降低約2千元，或是本來需要花10年時間可以縮短至8年，讓你更快實現購屋夢。
存200萬元，每月需投資金額試算（製表:林奇芬）
建議小資族，可以利用以下三個方向，加速存到200萬元購屋自備款。
●方向一，定期定額投資台股基金
想投資股票，但又不知道如何選股，買共同基金最簡單了，而且銀行又有定時定額投資機制，每個月發薪水後就扣款，不知不覺中，就可存下一筆錢。
台股基金中有些基金績效穩健，再加上定時定額投資，可以分散投資風險，長期下來年報酬率超過5%的大有人在。例如，安聯台灣智慧基金，過去一年單筆投資報酬率高達20%，若定時定額投資，過去五年年化報酬率有7%。另外一支台新主流基金，過去一年單筆投資報酬率19%，過去五年定時定額年化報酬率有6.3%，都可以超越5%目標。
當然，並不是每支基金都有這麼好的報酬率，還是要有一些挑選能力，並定期追蹤基金績效。此外，定時定額若在指數低點時開始投資，投資報酬率會較好，目前指數位置較高，可以先降低每月扣款金額，萬一股市遇到大修正時，趕快加倍扣款金額，就可以掌握低點多買的機會。
●方向二，靈活投資台股ETF，正向反向兼顧
如果覺得挑基金有困難，那買台股指數基金ETF就更簡單了。投資人耳熟能詳的有元大台灣50(0050)，但是目前台股指數在9000點以上，台灣50獲利空間較小。如果想要掌握小波段獲利，可以利用二倍作多的槓桿ETF(元大台灣50正2)，當大盤漲1%，二倍做多可漲2%，可以擴大報酬率，但因為波動較大，也要嚴控風險，適度落袋為安。
另外，萬一全球股市發生系統性風險，台股也重挫時，可以買進反向ETF(元大台灣50反一)，當台股下跌1%，反向ETF可以上漲1%，也就是利用放空獲利。
由於台股屬於波動性較大的市場，適時的搭配正反向ETF操作，可以多空皆獲利。但若你太忙、或不擅長這樣的操作方式，也可以用定時定額投資方式買進台灣50ETF，其主要投資在50檔績優股，每年也可配息，適合長期投資。目前相關台股ETF已經擴大至三檔以上，有更多商品可以挑選。
●方向三，高配息的營建股
過去幾年房地產市場不景氣，讓營建股股價大跌，但其實有一些公司還是年年賺錢，每股獲利也很穩健。例如，華固建設104年每股賺9.59元，105年前三季賺3.8元，第四季還有新建案交屋，預估全年獲利仍然亮麗。若以股利政策來看，華固過去5年，每股發放股息5.5元，以華固近期股價60元計算，股息殖利率高達9%。即使股價沒有表現，光是配息也大大打敗定存。
像華固一樣有穩健收益、股價不貴的營建股，還有好幾家。值得留意的是，營建股指數經過一波修正，最低點在2015年年中，自2016年以來呈現橫盤走勢，並未再重挫。有部分獲利較好的公司，今年以來股價已經悄悄上漲，隨著房市政策逐漸鬆綁，營建股也成為可以留意的投資族群。
想提醒年輕人，財富需要自己創造，別讓身邊的機會白白溜走，不管是存自己的第一桶金，還是存購屋自備款。趕快踏上理財之路，才能讓自己提早圓夢。
