工商時報記者孫彬訓／台北報導
從俄烏戰爭、美國聯準會強勢升息，過去寬鬆貨幣政策到現在的升息循環，當過去習以為常的景氣環境都可能會遭逢巨變，也會打斷長年累積的退休準備。展望未來，民眾可以透過理財訣竅，打造機智的理財習慣，也才能創造機智的退休生活。
施羅德投信提出「W.I.S.E」理財四字訣，分別是Wellness（醫療福祉）、Income（現金收益）、Sense（面面俱到），以及Environment（永續未來），以機智的心態和策略，打造出成功的「機智退休生活」。
施羅德投信業務行銷長陳思名說明，根據聯合國預估，2040年時全球老年人口將從現在的9.3％增加至14.1％；且自2019年到2028年的十年間，美國醫療費用支出將以每年平均5.4％的增幅成長。這些結構性驅力，將為健康照護領域帶來極佳的投資機會。
此外，要確保退休後有穩定的現金流，常見的是收益型商品（Income），而多元債可說是當中翹楚。除了債券商品，要達成穩定現金流的目標，還可以選擇加進股票、另類投資等，以「多元資產」的方式布局，讓收益更有感（Sense）。
豐投信提出Happy（Habit、Add、Pick、Profit、Yield）定期定額投資攻略，讓投資人即使在下跌過程，也可以先冷靜觀察、思考投資下一步，即使從市場高點 開始往下扣款，都有機會逆轉投資結果。
策略一：進場不擇時，紀律投資（Habit）才是王道。策略二：逢低再加碼（Add），增加未來報酬機會。策略三：挑選（Pick）波動度大的市場，更適合定期定額波動度大的市場，如巴西、大陸等，都是很適合作為定期定額的標的。
策略四：停利（Profit）不停扣、投資引擎不熄火。策略五：拉長扣款期間、提高正報酬機率（Yield）。
