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央行走自己的路 升準不降息 加大打炒房力道

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EBC地產王記者張琬聆/綜合報導
 
美國聯準會(FED)甫公布降息2碼,為4年來首降,市場解讀為全球開起降息周期,不過央行一如預期「走自己的路」,13日召開第三季理監事會議,維持政策利率不變,但再度調升存準率1碼,且調整選擇性信用管制措施,等於進一步打房。
 
央行宣布不升息,重貼現率、擔保放款融通利率和短期融通利率分別為2%、2.375%和 4.25%,符合市場多數預期,但再度調升新台幣存款準備率0.25個百分點(調升1碼),並再度調整選擇性信用管制措施。
央行祭出第七波選擇信信用管制。(圖/央行提供)
▼央行祭出第七波選擇信信用管制。(圖/央行提供)

此次祭出第七波信用管制內容:(a)自然人名下有房屋者之第1戶購屋貸款不得有寬限期;(b)自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降為5成, 並擴大實施地區至全國;(c)公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款及第3戶(含)以上購屋貸款之最高成數由4成降為3成;(d)餘屋貸款最高成數由4成降為3成。

 
上半年受惠第2季民間投資成長動能回溫,經濟成長率為5.83%,優於預期,央行預測下半年經濟成長率為1.99%,與6月預測值大致相當,並將全年經濟成長率由3.77%略上調至3.82%。
 
展望下半年,製造業因應AI等新興科技需求,相關供應鏈布局投資與擴大產能,民間投資成長動能增溫,加以國內景氣擴張,實質薪資正成長,且消費者信心居高,民眾旅遊意願持續,可望支撐民間消費成長。
 
外需方面,AI等新興科技商品需求續暢旺,預期輸出成長穩健,惟輸出與民間投資帶動相關進口引申性需求增加,輸入亦大幅成長,抵銷輸出對經濟成長之貢獻。
 
物價方面,預期服務類價格漲幅續呈緩降,惟受7月下旬颱風豪雨影響,蔬果等農產品受損嚴重,量減價揚,央行將全年CPI年增率預測值較6月略上修為2.16%;核心CPI 年增率則略下修至1.94%。

央行第三季理監事會議決議新聞稿全文如下

 

一、國際經濟金融情勢

本(2024)年6月本行理事會會議以來,全球製造業景氣轉趨平疲、服務業景氣續呈擴張,全球經濟維持溫和成長。近月國際油價等大宗商品價格下跌,服務類價格漲幅減緩,全球通膨持續降溫。
 
年中以來,主要央行貨幣政策走向仍呈分歧。美、歐央行為避免過度緊縮陸續啟動降息循環,中國人民銀行擔憂通縮風險攀升,續採寬鬆貨幣政策;日本央行則因物價與薪資邁入良性循環,再度升息。市場關注主要經濟體央行貨幣政策動向,增添國際金融市場波動。
 
國際機構預測本、明(2025)年全球經濟可望溫和擴張,通膨率進一步走低。惟國際經濟金融前景面臨諸多不確定性,包括主要央行貨幣政策調整步伐不一、伴隨美國大選的地緣政治變化、中國大陸經濟疲軟之外溢效應,以及氣候變遷等可能衝擊。

二、國內經濟金融情勢

(一)年中以來,受惠人工智慧(AI)等新興科技應用需求強勁,台灣出口穩健增加。內需方面,近月資本設備進口大幅成長,民間投資動能升溫;民間消費持續成長。惟受比較基期較高之影響,本行預測本年下半年經濟成長率為1.99%,全年為3.82%(主要機構預測值詳附表1)。勞動市場方面,近月就業人數續增,失業率較上年同期減少,名目薪資溫和成長。
 
展望明年,全球商品貿易升溫,且新興科技應用持續擴展,將續帶動台灣出口及民間投資成長;加以基本工資與軍公教薪資調升,預期民間消費續增,本行預測明年經濟成長率為3.08%。
 
(二) 本年6月以來,受天候因素影響,蔬果價格大漲,消費者物價指數(CPI) 年增率短期走升後回降,不含蔬果及能源之核心CPI年增率則維持緩步回降趨勢;1至8月平均CPI年增率為2.32%,核心CPI年增率則為1.97%。本行預估本年下半年通膨率略低於上半年,全年CPI與核心CPI年增率預測值分別為2.16%、1.94%(主要機構預測值詳附表2),低於上年之2.49%、2.58%。
 
至於明年,國際機構預期國際油價平穩,加以國內服務類價格漲幅可望維持緩降趨勢,本行預測明年台灣CPI及核心CPI年增率分別續降為1.89%、1.79%。未來國際大宗商品與國內服務類價格走勢,以及天候因素,均可能影響國內通膨發展。
 
(三) 國內市場流動性充裕,近月長短期市場利率小幅波動,本年6至8月銀行體系超額準備平均為450餘億元水準;1至8月日平均貨幣總計數M2及全體銀行放款與投資平均年增率分別為5.94%、7.73%,可充分支應經濟活動所需。

三、本行理事會一致同意維持政策利率不變、調整選擇性信用管制措施及調升新台幣存款準備率0.25個百分點

(一)綜合國內外經濟金融情勢,考量本年以來國內通膨緩步回降趨勢,明年可望降至2%以下;此外,預期本年下半年及明年國內經濟續溫和成長,本、明兩年產出缺口皆為微幅負值。本行理事會認為本次維持政策利率不變,將有助整體經濟金融穩健發展。
 
本行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,分別維持年息2%、2.375%及4.25%。
 
未來本行仍將持續關注國內通膨發展情勢,並關注主要經濟體貨幣政策動向、中國大陸經濟下行風險,以及地緣政治風險、極端氣候等對國內經濟金融情勢之影響,適時調整貨幣政策,以達成維持物價穩定與金融穩定,並於上述目標範圍內協助經濟發展之法定職責。
 
(二)本行自2020年12月以來,六度調整選擇性信用管制措施,實施迄今,有助銀行降低不動產授信風險,不動產貸款之逾放比率仍維持低檔,信用品質尚屬良好。
 
惟上(2023)年下半年起,房市交易成長回升,房價漲幅擴大,帶動購置住宅貸款年增率持續上升,至本年8月底為11.0%,係2006年5月以來新高,另建築貸款年增率亦回升,至8月底為5.0%,致全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)居高,至本年8月底為37.5%,接近歷史高點之37.9%。
 
本年8月12日至21日本行分別邀請34家本國銀行座談,以道德勸說方式,請其在不影響無自用住宅民眾購屋融資需求,以及業者推動都市更新、危老重建、社會住宅等配合政府政策相關用途,及企業購建自用廠辦等所需之資金前提下,研提未來一年自主管理之不動產貸款具體量化改善方案,改善信用資源過度集中不動產貸款情形*。未來本行將定期審視各銀行改善成效,並透過實地查核,督促銀行落實執行改善方案。
   
為進一步強化管理銀行信用資源,抑制房市投機與囤房行為,並引導信用資源優先提供無自用住宅者購屋貸款,茲修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,自本年9月20日起實施。主要修正重點(詳附件1)如下:
 
1. 新增規範自然人名下有房屋者之第1戶購屋貸款不得有寬限期。
2. 自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降為5成,並擴大實施地區至全國。
3. 公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款及第3戶(含)以上購屋貸款之最高成數由4成降為3成。
4. 餘屋貸款最高成數由4成降為3成。
   
此外,本行認為搭配調升存款準備率,透過加強貨幣信用之數量管理,以強化本行道德勸說措施及本次選擇性信用管制措施成效,將有助進一步減緩信用資源流向不動產市場。新台幣活期性及定期性存款準備率各調升0.25個百分點,自本年10月1日起實施(詳附件2)。
    
未來本行仍將持續檢視不動產貸款情形與本行管制措施之執行成效,並密切關注房地產相關政策對房市的可能影響,適時調整相關措施內容,以促進金融穩定及健全銀行業務。
 
四、新台幣匯率原則上由外匯市場供需決定,但若有不規則因素(如短期資金大量進出)與季節因素,導致匯率過度波動或失序變動,而有不利於經濟金融穩定之虞時,本行將本於職責維持外匯市場秩序。

 

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EBC地產王 記者張琬聆

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