小學堂／房貸總量管制下購屋族貸款策略為何？

在房貸總量控管的緊縮環境下，2026年購屋策略必須徹底告別過去「買房像買菜」的投機心態。「以前投資客隨便買，現在不敢亂衝，限制政策依舊卡死，且預售屋也還是全面禁止換約。」業內人士透露。

 

對此，正業地政士事務所所長鄭文在提醒，房貸緊縮已是常態，購屋族自備款必須從過去的2成提高至3成才算安全。更重要的是，在央行緊盯下，銀行對「收支比」的審核更加嚴謹，過去對非經常性收入較為寬鬆，但現在多數會嚴守。

 

鄭文在表示，每家銀行對收支比的標準略有差別，以最嚴格的公股行庫來說，申貸人的每月房貸支出就不得超過月收入的3分之1，以月入5萬元的購屋族試算，房貸支出就不得超過1.8萬元。但實際情況是，以貸款30年、1,000萬元房貸計算，每月房貸支出就會高達3萬多元，換言之以當前房價水準來說，根本很難過關，他建議，以夫妻來說，就會以夫妻聯保，計算共同收入較可能在收支比關卡過關。

 

此外，也建議優先諮詢往來密切的民間行庫或農會等機構，且應提早進行「資金健檢」，清理名下信貸或卡費以拉高收支比彈性。