工商時報記者魏喬怡／綜合報導
據勞動部去年調查，有近五成勞工靠「投資所得」攢退休金。投信法人指出，存退休金要掌握三原則，一是要計算每個月在扣除必要支出後，估算出可用做投資的「閒錢」有多少；二是按照自身能夠承受的風險，依保守、穩健或積極等不同的屬性來設定預期報酬；三是要做好資產配置。
根據勞動部去年調查，勞工規劃退休後生活費用來源，以「勞保老年給付及勞工退休金」占66.9％最多，其次為「儲蓄」占66.2％，「投資所得」占48.4％居第三，「由子女供應」占4.2％，另有12％「目前無規劃」。
從上述調查資料可知，「投資所得」對於勞工在規劃退休後生活費來源，確實占有一席之地，但以儲蓄作為主要退休後生活費用來源的勞工比重更高。這意味著國人對於退休資產投資呈現仍顯保守。
安聯投信表示，在做退休理財規劃的時候，若過度保守，會產生退休金不足的窘境。尤其如果以儲蓄為主等過於保守的理財結果，其中一個很容易面臨的就是購買力風險，受物價上揚、通膨等因素所影響。
另一個風險，則是會影響退休後的現金流是否充裕，是否有餘力足以應對突如其來的開銷、如健康醫療。
安聯投信表示，對勞工朋友而言，退休理財規劃，很重要的一點是所投資的標的、資產屬性，是否能夠讓人安心；此外，是否能夠有紀律的按照計畫、照表操課，更是關鍵。
安聯投信表示，以多重資產、組合基金為例，這類產品設計和投資策略，就是著眼於有效因應現階段低利率、收益資產荒、人口結構老化，以及退休投資熱度增溫等改變，提供長期追漲抗跌、兼顧收益及成長機會，穩定累積報酬。
