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4成青世代沒理財規畫 3大理由很心酸

#理財 #薪水 #財務 #青世代
聯合報記者何定照/台北報導
 
《Cheers快樂工作人》雜誌公布2019年青世代理財調查,發現高達6成有理財規畫。至於沒理財規畫的人,原因是沒財、沒才、沒空。
 
其他重要發現還包括,雖然台股2019年以來漲幅將近20%,但青世代財務自評平均卻只有4.9分;青世代雖然有投資,但是風格偏向穩健與保守。另外,平均每5位青世代工作者,超過一位有第二收入來源。
 
《Cheers快樂工作人》雜誌公布2019年青世代理財調查。圖/Cheers提供
《Cheers快樂工作人》雜誌公布2019年青世代理財調查。圖/Cheers提供
 
Cheers表示,調查發現,25歲至45歲之間的青世代理財滿意度,平均滿分10分僅拿下4.9分,自評財務在5分以下的比例高達58.4%,顯示多數青世代對於自身財務狀況仍不滿意。若進一步分析,「收入成長有限」(40.9%)與「儲蓄累積太慢」(26.5%)是青世代最主要財務憂慮因子。
 
如果進一步就年齡來區分,30歲以下平均4.8分最低,最高則是41歲以上的5.1分。Cheers表示,儘管從數字來看,年齡增長似乎意味著財務狀況的改善,但其實各有課題。例如扶養負擔的問題在36歲以上開始浮現,從30歲以下的4.9%,41歲以上成長至13.0%。另外對於30歲以下僅5.4%的人憂心投資表現,但在41歲以上族群增加到15.3%。
 
調查也發現,有投資理財規畫者比例達63%,且有投資理財規劃的人對於財務狀況也更有自信,自評分數達到5.4分,要比無理財規畫者的4.07分高出不少。
 
在眾多理財工具中,有投資理財習慣的受訪者偏愛股票(52.2%)與儲蓄險(50.2%),另外定存(43.9%)、基金(36.4%)與醫療險(35.3%)分居3至5名。投資決策選擇上,閱讀理財書籍(43.0%)、親友建議(28.0%)與媒體報導(13.8%)是最主要來源。
 
Cheers說,至於為何還有人未採取行動?歸納原因,由高到低依序分別是「資金不足」(56.1%)、「沒有時間研究」(46.8%)、「不理解金融產品」(43.1%)以及害怕虧損(32.4%)。簡而言之,「無財可理」、「無時可理」與「無才可理」確實是青世代啟動理財規畫時的3個主要阻礙,同時一般人對風險的恐懼同樣不容忽視。
 
Cheers表示,近年掀起討論熱潮的「斜槓青年」、「零工經濟」等概念,再加上共享經濟創造新商機與新型態就業機會,吸引上班族投入,兼差對青世代來說似乎是開源最直接的解方。填答者裡21%有第二收入,在這近2成的「斜槓族」中,62.9%的第二收入來源是兼職或副業,42.4%則是以投資賺取額外收入。
 
就不同年齡層而言,30歲以下的青世代在獲取第二收入時,仍仰賴兼職或副業,占比達78.3%。反之,隨著自身工作條件與財富累積改變,41至45歲族群則多採取投資(61.2%)作為第二收入管道。

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