魏喬怡／台北報導
年金險功能主要為協助保戶在退休後提供一份安穩的現金流，然而壽險業者建議，退休規畫的方式基本上可以依是否屆臨退休來作區分。對於尚未屆臨退休的族群，因為還有時間準備，可以透過投保利變遞延年金的方式來逐步累積；而對於屆臨退休的族群，適合投保後馬上開始領回的利變即期年金。
壽險業者建議尚未屆臨退休的族群，可透過投保利變遞延年金的方式來逐步累積退休金（圖／Dreamstime）
全球人壽商品部助理副總鄭中安表示，在做退休規畫時，最好要考慮到多元幣別配置，例如用美元搭配新臺幣，雙幣別配置的好處，不僅可以降低資金集中在單一貨幣的風險，同時也能降低匯率及利率波動風險。
壽險業者指出，由於年金的特性是在對抗長壽風險，但遞延年金於累積期間並無提供類似壽險商品的保障，此時就有另一種商品的選擇，可提供未來轉換成即期年金的利率變動型增額終身壽險。
對於尚未屆臨退休且仍肩負家庭重大責任的族群，可以透過先投保利率變動型增額終身壽險的方式，在家庭責任重大的期間，擁有一定額度的壽險保障來保障自己及所愛的家人，未來屆臨退休時，因為所背負的家庭責任相對較輕，則可以將所投保的利率變動型增額終身壽險轉入投保利變即期年金，便可兼顧家庭保障及退休規畫。
此外，也要先檢視自己目前的保障額度，再根據自己每年儲蓄金額、距離退休年期，來選擇適合自己的保險商品以及繳費年期等。舉例來說:距離退休還有10年以上的青壯年，通常這些人同時還肩負著家庭經濟主要來源的重責大任，因此，就可以選擇在繳費期間內具有保障功能，且又能在退休時可選擇轉入投保即期年金的利率變動型增額終身壽險。
