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台人理財報酬 追不上開銷成長

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記者魏喬怡、實習記者劉怡馨/台北報導

宏利資產管理「熟齡亞洲」系列最新報告出爐。報告顯示,台灣人投資理財回報率(2.7%)雖然較泛亞洲地區(日本除外)來得高,但是仍追不上退休生活所需的各項成本成長率(3%),中間仍有0.3%的缺口。

宏利資產管理行政總裁暨財富及資產管理主管杜汶高(Michael Dommermuth)表示,這是因為台灣投資人現金部位太高,但這些現金在過去五年僅有每年1%的收益。

杜汶高昨日來台發表宏利資產管理「熟齡亞洲」系列第六分報告,報告中發現,亞洲國家中的台灣、香港、新加坡都把「退休」放在理財首要目標。

而過去五年台灣的退休、教育、生活開支、醫療護理和住宅物業的成本平均每年成長3%,同期受訪者的投資組合年報酬率平均只有2.7%,也就是說年平均投報率比主要開支成本的年漲幅要略低0.3%,但就泛亞洲地區來說,這個差缺口更達3.3%。

杜汶高進一步分析,台灣投資人的年投報率大致能追上生活開支成本的漲幅的主因,是因為台灣投資人在資產市場的投資比重最高,達54.5%,而泛亞洲平均只有42.5%,但持有過多的現金部位仍繼續削弱台灣投資人的回報率,因為台灣投資人的投資組合中,有29.3%是新台幣,而這部分在過去五年每年投報率僅有1%。

宏利投信投資長王彥傑表示,台灣投資人長期投資難題一是過度保守,大部分的資金仍放在現金,但其實現金收益率是低的,第二是投資標的太多選項,光是境外基金就上千檔,另外,也缺少動態的資產配置調整,據統計,每年會去調整自己投資組合的投資人比重總是低於20%。

王彥傑建議,其實台灣投資人可將部分現金部位轉為更具有效的資產類別,像是股票、固定收益,以提升報酬率,且投資人可分散投資在不同地區,做好資產配置,並且考慮用共同基金、投資型連結保險平台,讓專業的投資專家作更靈活的資產配置,追求更高的收益。

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