文／胡偉良
根據國外一份關於「中等收入者流動性」的研究報告，過去10年裡面，只有不到3%的中等收入群體能晉身為高收入階層。
根據調查，中產階級的荷包主要奉獻給了房子、車子和孩子，其中房貸占比最高，甚至高達6成以上，像台北市就是類似的情況。
為什麼只有極少數的中產階級能晉身為富人？（示意圖／好房網News記者黃暐迪攝）
外表光鮮的中產階層們不僅收入止步不前，還被房貸拖累，沒了流動資產支撐，“低欲望”的中產還能被稱為中產階層嗎？
夢想和現實的差距有多遠？
另一份關於北亞地區中產階級的調查顯示，新中產家庭基本為有房有車一族，享受著高品質生活，房屋價值平均在台幣2250萬以上，家庭平均購車價格在台幣112.5萬以上。
理想的社會結構是「橄欖型」的，富裕階層大約占10%-15%，社會底層占10%以下，其他的大部分則是中產階層，然而現實卻是「沙漏型」，也就是我們常說的“M型” ， 中產階層往上下兩端移動，而其中絕大部分都淪為底層。
現實的狀況是整個社會結構還沒形成橄欖型，就已經逐步呈現M型了，本來很弱的中間階層在往下塌陷。
大部分人都曾被消費升級洗腦，滿街的人都是手執名牌手錶和包包，手裡拿著一杯星巴克杯，看起來就像走在人生的康莊大道上。
社會的主流vs.名義上的中產階層
大部分人一直以為自己就是社會的主流，直到接觸到一些現實問題才猛然發現自己其實是「非主流」。首先，大家不妨先自我檢視一下：
1、房貸是否給你的生活帶來了很大壓力？
2、你是否不敢結婚，或不打算生兒育女？
3、孩子未來的教育費用是否讓你憂心忡忡？
上述問題中，如果有一個答案是肯定的，那麼你可能只是“名義上的中產階層”。
中產財富縮水是全球性趨勢，從1950年代開始，歐美國家的經濟神速發展，國民收入增加，社會上出現了大量的中產階層族群。
但2008年的金融海嘯過後，歐美國家的經濟滿目瘡痍，許多工作崗位流失。如今，這些經濟體還沒有全面復蘇，中產階層的族群流向低收入階層有增加的趨勢。
根據瑞士信貸集團（Credit Suisse）發表最新的《全球財富報告》，全世界一半的財富只集中在1%的人口手中。
什麼因素造成中產階層快速消失？
近20年來，房價逐步上漲，民眾收入增速完全跟不上房價的漲幅。
2007年民眾的房貸收入比（購房貸款餘額/可支配總收入）僅為38%，2021年的房貸收入比，像台北市甚至高達65%，新北達52％，其他地區雖然較低，但也都逐年上升。2008年之前，民眾的槓桿率（民間部門債務比GDP）從未超過20%，2009之後以年均3.4%的速度上升，2021年槓桿率已達到50%以上。
房產作為中產階層的重要指標，其影響程度是具決定性的，能否擁有一間套房產，特別是在都會城市擁有，能夠給中產階層極大的安全感。
如今，中產階級雖然看上去擁有自己的房子，開著不錯的車子，生活在和諧幸福的家庭，但是掀開美好的圖像背後，卻是不可承受的現實困境。
房子捆綁了大多數人的一生？
一個看上去體面的中產階層，每月拿著7、8萬台幣的收入，實際上4、5萬元都拿去還房貸了。真正的可支配所得只剩下3萬台幣，再扣除日常生活開支，能作為儲蓄和投資的還剩下多少呢？
這些中產階層害怕生病、害怕意外，更有一些年輕人，不敢結婚生孩子，成了“低欲望”一族。
也難怪只有極少數的中產階級能晉身為富人，房子捆綁了大多數人的一生。
怎麼解決問題？
1,讓房價走向合理、平穩。
2, 提升所得：包括提升財富分配的合理性以增加民眾的收入水準（政府該做的事）、和提升個人的附加價值（自己該做的事）。
