訂閱作者的最新文章 林奇芬
林奇芬 林奇芬曾任Money錢雜誌社長,Smart智富月刊社長、總編輯,擅長將艱深難懂的財經議題,翻譯成大眾能懂理財知識,著有「藏富─我用基金賺到一輩子的財富」等書。
人氣 29049

房貸負擔率飆高 中南部也成受災戶

相關關鍵字

#高房價 #房貸 #房貸負擔率 #房價所得比 #住宅價格指數 #打炒房 #多空觀點
文/林奇芬
 
儘管政府推出各種抑制房價措施,全台房價還是呈現緩步走高趨勢。根據統計,近五年來,全國房價漲幅達32%以上,中南部漲幅更高達40%。而從房價所得比觀察,近五年房價所得比從8.8倍,提高到9.8倍,中南部增幅更大。房貸負擔率目前台北市已經高達67%,購屋難上加難,南部都市房貸負擔率仍可維持在40%以下,可以積極購屋。
 
根據內政部最新統計,112年(2023)第三季,全國住宅價格指數仍呈現5.4%年增率,其中,桃園市年增率7.6%居全國之冠,台中市年增率5.8%次之,新北市也有5.5%年增率。房價上漲幅度自111年(2022)年第二季後,呈現漲幅趨緩走勢,然而若與五年前相比,房價仍呈現三成以上漲幅。
 
房貸負擔率飆高 中南部也成受災戶(資料照/永慶房產集團提供)
永慶房產集團盤點全台大型活動場館周邊房市,其中高雄巨蛋房市交易最熱絡,今年交易量已經超過500件!圖/永慶房產集團提供
 
其中,中南部房價漲幅更高於北部,例如,台南市近五年房價漲幅高達43.3%、台中市房價漲幅39.6%、高雄市房價漲幅33.3%。由於中南部原先房價基期較低,也更凸顯近五年來房價上漲幅度驚人。
 
六都住宅價格指數
六都住宅價格指數 資料來源:內政部不動產資訊平台,林奇芬整理
資料來源:內政部不動產資訊平台,林奇芬整理
 
購屋痛苦指數年年攀高
 
近幾年由於投資建設逐漸從台灣北部往中南部移動,特別是台積電每到一個縣市設廠,就帶動周邊房地產大漲。台灣南北差距縮小雖是好事,但從購屋民眾角度看,則讓購屋痛苦指數越來越高。
 
根據統計,台灣民眾購屋痛苦指數每年持續攀高,完全沒有改善跡象。首先看房價所得比,也就是房屋總價與個人所得的倍數關係。107年第三季全國統計是8.82倍,112年已經來到9.86倍,增加了一倍。台北市是全台購屋負擔最沉重的都市,107年已經來到14.07倍,112年則又提高到15.67倍,也就是台北市民眾要不吃不喝15.6年,才能買得起房子。
 
五年前台南市房價所得比僅6.8倍,如今已經跳升至9.5倍,是負擔成長最大的都市。另外,高雄市房價所得比也從7.5倍,提高到目前的9.3倍。此外,近年台中房價也快速攀高,目前房價所得比已經來到11.7倍,快要逼近新北市水準了。
 
六都房價所得比
六都住宅價格指數
資料來源:內政部不動產資訊平台,林奇芬整理
說明: 房價所得比=中位數住宅價格/中位數家戶可支配所得
資料來源:內政部不動產資訊平台,林奇芬整理
 
全台房貸負擔率突破42%
 
其次,若從民眾房貸負擔率來看,目前已經快速侵蝕民眾家庭所得,成為家庭最重大負擔。按內政部的負擔定義,若每月房貸支出佔家庭可支配所得的30%以下,是合理房貸負擔比例。但根據統計,全國房貸負擔比率從五年前36.1%,到目前已提高至42.2%。
 
其中,台北市民眾最苦,房貸負擔率五年前57.7%,目前已經來到67.1%。也就是台北市民每月所得有近7成要繳房貸,哪還有錢支付生活費、養育子女呢?另外,原先台南市、高雄市民房貸負擔輕鬆,可在家庭所得30%以下。不過,近五年房價大漲後,台南市、高雄市民眾的房貸負擔率也已經突破40%了。目前全台房貸負擔率可在30%以下的城市,僅剩下嘉義縣、屏東縣、基隆市。
 
六都房貸負擔比率
六都房貸負擔比率
說明:房貸負擔率=中位數住宅價格貸款月攤還額/中位數月家戶可支配所得
資料來源:內政部不動產資訊平台,林奇芬整理
說明:房貸負擔率=中位數住宅價格貸款月攤還額/中位數月家戶可支配所得
資料來源:內政部不動產資訊平台,林奇芬整理
 
從以上統計顯示,台灣房價持續走高,但所得成長有限,使得房價所得比與房貸負擔率持續攀高,民眾購屋痛苦指數越來越高。有人認為在此趨勢下,年輕人應該及早購屋,越晚買反而負擔越沉重。
 
新青安房貸增加買氣,但要評估還債能力
 
去年7月推出的新青安房貸,讓年輕人購屋貸款金額拉高到1000萬元,貸款期限也拉長至40年,同時還有5年寬限期,讓年輕人購屋能力大增。根據央行統計,截至2023年12月,新青安房貸餘額為7514億元,與2022年底餘額5937億元相比,增加了1577億元。
 
不過,新青安房貸雖增加了貸款額度,但卻無法提高民眾所得,使得房貸負擔率持續上升,若房貸負擔率超過50%,則民眾購屋能力大減。目前台北市、新北市、台中市,都已經成為購屋艱困都市。
 
買屋最重要的還是做好財務評估,若房貸佔家庭所得超過50%,勢必排擠生活費用、子女教育金與退休金儲蓄,但若可控制在40%以下,應該積極購屋,及早建立不動產資產,增加財務槓桿能力。按照目前各都市的房價所得比與貸款負擔率,除了三大都會之外的年輕人,應該善用新青安房貸積極購屋,及早建立資產。

好房News粉絲團

成為好房網Line好友

★好房網HouseFun,加我好友,房產最新消息每天整理給你→點我

★好房網HouseFun,加我好友,房產最新消息每天整理給你→點我

頭版 總覽 圖輯 名家 專題 土壤液化 好房網TV 樂生活