銀行40年房貸 設年齡門檻
2022/01/03 09:23
經濟日報記者陳芝瑄／台北報導
銀行為減輕購屋族的經濟負擔，提供房屋貸款最高40年的專案，不過40年房貸並不是人人都可以申請，大多銀行會在身分上限制為首購族，甚至對年齡、房屋條件也會有設置門檻，要申請40年房貸除了自我長期經濟評估外，還得看銀行的內部風險管控，其實要成功申請並不容易。
多年前銀行釋出40年房貸專案，因為還款時間拉長，申貸人就有充裕的資金預算可以購買價格較高的房屋，或是不想將一半收入都投入房貸繳款的民眾，選擇40年房貸的每期還款金額也會比較低，確實能在有效分配金錢開銷的同時，也能安心買房，不怕一買房，生活品質就會大量流失、不能兼顧。
不過，房貸還款期拉長雖然能減輕購屋族的負擔，但也顯示幾乎是大半輩子都在還房貸，不論是對銀行還是購屋族來說，要承受的風險肯定拉高。事實上，大部分銀行對於提出40年房貸申請的購屋族會有謹慎的風險評估。
銀行主管表示，之所以會對40年房貸專案設下年齡門檻也是考量申貸人平均壽命與還款的問題，若40歲申請40年房貸，對銀行來說已是風險評估的極限，也可以解釋為愈年輕申請40年房貸，銀行比較願意核貸。而對屋齡設下限制，也是考量房屋老舊後會折損、價值不如從前。
至於購屋族若要申請40年房貸需要自我評估的風險為何，40年房貸需要背負風險的除了利率變動外，還得考量薪資收入的變動風險，如果要辦理40年房貸會建議在25歲時就申請，等到40年後還款完剛好65歲屆齡退休，在經濟開銷上比較不會有負擔，長期還款也建議是有穩定金流的人再申請。
目前提供40年房貸方案有四家銀行，包含高雄銀行、星展銀行、合庫銀行、永豐銀行。