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丹麥負利率房貸 全球首見

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經濟日報編譯林聰毅/綜合外電

丹麥第三大的日德蘭銀行(Jyske)推出全球第一個負利率房貸,提供年利率為負0.5%的10年期房貸。

日德蘭銀行說,這項負利率房貸的借款人,將像往常一樣每月還款,但房貸本金每月減少的金額將超過貸款人還款的金額。

丹麥出現負值的10年期房貸。經濟日報提供丹麥出現負值的10年期房貸。經濟日報提供

日德蘭銀行的房地產經濟學家何伊夫說:「我們不會直接把錢送到你手上,但你的債務每月所減少的金額將超過償還的金額。」他說,日德蘭能夠以負利率進入貨幣市場並向機構投資人借錢,並且只是將其轉嫁給客戶。

丹麥另一家銀行北歐銀行(Nordea)則推出利率為零的20年期固定利率房貸,以及利率為0.5%的30年期房貸。

雖然負利率房貸聽起來像是銀行付錢給貸款人,而非貸款人支付銀行利息,但實際上卻較為複雜。 何伊夫表示,銀行還會收取手續費,貸款人最後仍得因取得房貸而付費,不會因此賺錢。

實際上,日德蘭的房貸貸款人最終還的錢可能會比借的還要多一些,因為即使名目利率為負,仍有手續費和其他費用來補償銀行安排房貸交易。

負利率通常是一種跡象,顯示放款銀行對市場未來走向持謹慎態度。現在有些銀行願意藉由提供低利率或負利率來承擔較少的損失,而不願冒著收取貸款人較高利率但將來無法收回本金的風險。

在歐洲負利率房貸並非不可能,因為丹麥、瑞典與瑞士的貨幣市場利率已跌至令銀行叫苦連天的水準。例如,丹麥日德蘭銀行的存款利率已跌至零。現在丹麥的銀行業者正在考慮跟隨瑞士的腳步,將存款利率壓至負數。

目前,英國央行的基準利率為0.75%,歐洲央行的指標利率為零,而丹麥央行的基準利率為負0.4%,基準的10年期公債殖利率14日跌至負0.6%的歷史低點。

 



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