工商時報記者魏喬怡、孫彬訓／台北報導
金管會19日公布2025年度下半年金檢主要檢查缺失，包含金融控股公司等12個業別，主要關注議題包括「防制詐欺、洗錢、打擊資恐及反武擴作業」、「消費者保護」、「資訊安全」及「不動產授信」，尤其緊盯人頭戶、大額匯款炒房。
檢查局副局長郭文龍表示，金檢時發現，國銀在不動產授信主要有二大缺失，一是未落實執行防範投資客炒房及人頭戶申貸機制。對短期內連續購置及出售不動產，並持續申請購屋貸款，未查證是否為投資客並研議風險控管機制，及對以大額現金存入款或第三人匯入款作為購屋價金，未瞭解資金來源及借戶與第三人之關係。
未落實辦理大額周轉金貸款審查及追蹤方面，對具不動產開發業及房地產投資背景的個人借戶核貸鉅額理財周轉金，還有對營業項目涵蓋不動產融資的租賃業者辦理大額營運周轉金，銀行都沒有加強審查資金用途，且也沒有追蹤申貸資金是否流入不動產，代表銀行沒有做貸後追蹤。
二是辦理以空地為擔保之授信案件，經多次續約仍未動工興建，續約徵審時未掌握土地開發期程及評估興建計畫之合理性。
郭文龍指出，已要求金融機構應注意「投資客炒房」及「人頭戶申貸」可能進件行為模式與態樣，並強化業務、徵審及貸後管理相關防範機制並落實執行；對於以空地為擔保之授信案件，應掌握土地開發期程及覈實評估興建計畫合理性，以利控管授信風險。
在虛擬資產服務業者（VASP）方面，去年有12家被金檢，今年母體剩八家，1月時已請八家回報業務量、員工人數、營業項目等，會做風險評分，以風險導向來做金檢查核的標準。
郭文龍說明，「防制詐欺、洗錢、打擊資恐及反武擴作業」的主要缺失，包括辦理公司戶開戶審查作業，未確實瞭解開戶地緣性及實際營業處所地址之合理性；對存戶匯出款項經他行認定為可疑資金遭退回時，未加強審核資金來源、對不同法人戶皆由同一代理人進行大額領現，於部分法人帳戶遭申報疑似洗錢後，未確實審查相關交易合理性。
郭文龍強調，面對詐騙及洗錢手法不斷更新，金融機構辦理開戶審查時，應瞭解法人客戶所在地與開戶行之地緣性關係及開戶目的；對於交易異常案件，應依風險基礎方法查證資金來源及審視交易與客戶業務是否相符。
原文出處 【全球央行亂世決策》不動產授信 金檢揪兩大缺失】
