中國時報記者黃琮淵／台北報導
你的年終獎金入袋沒？想好今年的年終獎金要怎麼花沒？根據中國信託商業銀行公布的「2025年新春理財趨勢調查」，47％受訪者預估年終獎金可能持平，另有逾5成受訪者選擇將部分獎金首先投入理財規畫，顯示年終獎金不僅是用於節日開銷或購物，更是許多人新春財務規畫的重要起點，但須把握預留年度必要支出、償還債務及理財規畫三大順序。
中信銀行針對客戶進行網路「2025年新春理財趨勢調查」，結果指出，年終獎金的運用，54％受訪者首重部分獎金投入理財規畫，以25歲至30歲的年輕世代為大宗。隨著收入提升，理財規畫從短期目標逐漸向長期目標轉變，充分展現理財需求的多樣性與個人化。
理財健檢 制定專屬財務目標
針對不同年齡層與人生階段的需求，透過銀行所提供的「全方位家庭理財健診」，協助客戶檢視財務目標並制定專屬計畫。剛踏入職場的年輕族群，可透過「夢想金試算」了解財務缺口，養成理財紀律，逐步實現目標；三明治世代則可利用「子女教育金試算」，提前準備子女教育資金；而壯世代族群，則可使用「退休準備」理財健診檢視缺口，為退休生活打造穩健基礎。
至於不同收入族群的理財偏好，月薪介於新台幣27001元至37000元者，偏好累積娛樂基金，將資金用於旅行或購買奢侈品，而月薪新台幣107001元以上者則注重財富累積。而在選擇投資產品時，民眾最關心績效報酬、風險程度、手續費及管理費優惠，顯見面對通膨，民眾重視開源節流外，亦重風險評估。
國泰世華銀行同樣建議，年終獎金發放之際，可以重新檢視個人財務健康狀況，善用年終獎金滾動財富雪球，做好健康理債、堅持投資與打造固定現金流的理財三步驟，藉由時間複利效果和多元配置分散風險，才能讓年終獎金發揮更長遠的效益，提升財務健康狀態。
首先，合理的負債管理至關重要，將年終獎金的一部分用於償還現有債務，將負債比率降至健康範圍，並保持良好的信用評分，另外要提醒的是，資產配置的重點不在於投資多少標的，而是在於降低風險、提升投資的穩定性。長期以來，債市波動較股市小，且具穩定配息的優勢，也可考慮不同幣別的資產配置。
善用保單 穩定金流倍化財富
除了理債、理財，也可善用保單。台灣人壽建議以年金險「保、倍」年終獎金，不僅有效強迫儲蓄，還能創造持續穩定現金流放大財富，入門門檻低且較低風險的「網路投保年金險」，近年來成為青壯年族群的理財熱門選項，台灣人壽提供業界最多元產品選擇，無論是穩定收益的利變型年金險，或是增值潛力高的投資型年金，都能滿足不同族群的需求。
進一步分析客戶屬性，購買「投資型」年金險有6成為年齡40歲以下、近8成從事金融業和電子業，這些有投資經驗或願意承受風險的年輕新貴追求賺取投資報酬，偏好可連結多種基金的投資型年金險；購買「利變型」年金險的保戶七成集中於31至50歲，當中不乏「百萬信用卡刷手」，職業以家管、金融、電子業和教育機構為大宗，顯示家庭主婦（夫）、收入穩定的上班族與公務員鍾愛能穩定累積資產。
減輕負擔 重大傷病險不能忘
另外，現代人生活忙碌、長期3C成癮又缺乏運動等不良生活習慣因素的累積，重大傷病發生機率也高，凱基人壽建議上班族可將重大傷病保險納入保障規畫中，未來若不幸罹患重大傷病，能有機會選擇更好的醫療服務，掌握治療黃金期，並減輕家庭經濟負擔。
凱基人壽表示，罹病後除了需要長期、定期或終身治療，也代表身心將面臨極大考驗，經濟負擔恐也成為沉重的壓力來源，透過重大傷病定期健康保險，可幫助上班族分散風險，除保障全民健保22大項重大傷病，當罹患保單條款所約定之重大傷病，並取得證明文件，申請後一次性給付重大傷病保險金。
