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退休理財術-目標日期基金 超前部署退休所需

#寰宇 #政策 #股市 #新冠肺炎 #疫情 #基金
工商時報呂清郎/台北報導
 
全球金融市場因肺炎疫情動盪之際,反而提供股市修正後逢低檔承接機會,善用目標日期基金,根據個人退休年齡來做規劃,定期(不)定額投資累積單位數,長期布局達到提早退休的目標,面對退休議題,無論市況如何都不能鬆懈。
 
富蘭克林華美投信表示,趁股市目前低檔,以紀律式投資目標日期基金,持續定期(不)定額長期布局,不僅累積單位數,等待市場恢復,可以有機會提早完成最初希望達成的理財目標。
 
進化型TDF風險分布
進化型TDF風險分布
 
觀察這波新冠疫情衝擊,美國聯準會(Fed)3月緊急降息共6碼(1.5個百分點),多數銀行的美元定存或相關保險商品,將重新調整收益率,且無法再提供2%以上高利率,全球低利趨勢將影響市場理財規畫,轉而尋求更多收益性投資商品,追求長期能帶來更佳投資效果的標的。
 
由專業操作團隊挑選對的目標日期基金,從長期布局角度、逐步解決民眾退休理財所需,投資人所需做的事情,就是紀律式堅持定期(不)定額持續扣款。
 
富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼指出,退休金準備更注重投資組合風險的控管,退休資產應從控制風險的角度思考,適當投入目標日期基金。依據退休即將到期的時間選擇接近的傘型基金,如「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」,可依據生命周期與個人屆臨退休年限,超前部署應有的規畫。
 
群益美國新創亮點基金經理人徐煒庠認為,針對今年以來疫情蔓延及油價崩跌,美股大幅下修,但各國政府財政和貨幣政策的支持下,流動性問題獲得舒緩。但以中長期投資布局規畫來看,過往在市場多空循環下,美股總能修復跌幅,加上美股企業在多項產業如科技、生技醫療等的競爭力和創新能力強勁,其他產業在全球具有重要影響力,因此中長期投資價值仍可留意。建議利用定期定額方式布局,有助分散當前市況較為波動時的進場風險,並逢低掌握中長線的投資機會。
 
邱良弼強調,歐美退休金機制行之有年,台灣目前多以個人方式自行規畫,但實際上並不難。以目前年約30歲的投資人,利用「目標2047組合基金」產品,50歲的投資人建議可利用「目標2027組合基金」介入,以長期投資持續累積的方式,達到最終退休理財目標。

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