好房網News記者簡蕭羽濤／整理報導
買房子，除非你是富豪，有錢直接「搬現金」付款，不然一般民眾只能乖乖的貸款，想盡辦法通過銀行那關。但辦理貸款前，還得先確認自己的「身家」清不清白，有哪幾種禁忌不該犯，否則屆時銀行拒絕核貸，違反買賣契約的情況下，頭期款還可能拿不回來。
向銀行申請貸款前，還得先評估一下自己有沒有踩到哪些地雷。 （好房網News記者陳韋帆／攝影）
媒體報導，台北有一名吳先生，拿出畢生積蓄200萬元當作頭期款，購買北市一間1500萬元的小套房，並辦理購屋貸款。但事後銀行卻告知，因為他徵信不良，所以無法核貸，導致他付不出剩餘款項，只好解約，結果最後200萬就遭到賣方沒收。而消保官也表示，按現行法規，一切並未違反規定。
因為徵信不良、無法貸款，想必當事人也始料未及，其實，銀行在審核貸款申請案件時，除了會依照本身的評分系統先行評估，也會去「聯徵中心」查詢個人的信用資料，做綜合考量，因此「聯徵」是能不能通過銀行考驗的最大關鍵。必須讓銀行認為你「身家清白」，否則很容易被打回票。
舉例來說，像是信用卡帳單「遲繳」，就算是忘記一天，都會降低聯徵的信用評分，而「預借現金」、「超額刷卡」同樣都是扣分項目。此外，如果身上還背負車貸、信貸，「前債未清」還想貸房貸，評分上來講會打些折扣，除非都有按時繳款，也繳得起，評分才有可能較高。銀行業者也提醒。如果調閱聯徵紀錄太多次，會讓人聯想是不是前幾家貸款沒過，或有什麼特殊情況，在房貸評估表上，可能會受到影響。
除了徵信不良，民眾購買小套房，貸款面可能也會和預期的有落差。通常權狀15坪以下的房屋，能貸到5成以上就「偷笑了」，反觀15坪以上的套房，拿到7成的房貸應該不難。銀行業者提醒，因套房貸款成數較低，買方必須準備4~5成的自備款，而貸款利息較高，銀行怕有風險，大都「儘量避開」，套房貸款一律送總行專案審查。
