經濟日報記者齊瑞甄／台北報導
俄烏戰爭膠著、新型冠狀病毒（COVID-19）疫情反覆，加上通貨膨脹居高不下，2022年全球動盪不安，對個人退休準備帶來衝擊。中信金控旗下子公司台灣人壽與政大商學院，昨（29）日共同發布「2022台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，今年的「退休信心指數、充裕指數、生活滿意指數」三大觀察首度全部及格。
持續追蹤三年的「2022台灣高齡社會退休生態觀察指標」，包括退休信心指數、充裕指數、生活滿意三大指數，今年首度全數及格。其中「退休信心指數」更首次跨越60分，落在63分，比去(2021)年59分，成長4分；而「退休充裕指數」分數與去年相同，維持69分。
調查計畫成員、政大商學院金融系暨金融研究中心主任楊曉文教授表示，疫情反覆限制了人與人交流，民眾對退休寂寞感升高，另外，社會保險制度仍存在勞保破產危機、健保財務收支短絀與長照2.0資源不足等問題。
觀察退休準備年齡的變化，今年落在39.15歲，比去年增加0.59歲，民眾連續三年都認同40歲前就要啟動退休準備，愈早開始複利愈高；調查也顯示，未退族預期的退休年齡比上一代更晚退，落在61至65歲，對照已退族實際退休年齡56至60歲，足足晚5歲。
而受到經濟環境不確定影響，未退族的退休準備工具更趨保守，今年「儲蓄與定存」持續排名第一（56.6%），保險（43.4%）則從去年的第三名，躍升為第二位，民眾普遍認同「保險」可以助攻未來樂退，風險較高的股票（37.9%）降為第三名。
調查結果亦進一步發現，未退族對退休生活仍憂心忡忡，在退休準備上最憂慮「通貨膨脹」、「勞保改革」與「健康不好」三件事，每四至五名未退族中就有一人擔心「通膨讓退休金縮水」；已退休但準備不充裕的受訪者，也有高達65.9%擔心「通貨膨脹物價上漲」讓錢變薄，顯示通膨已成為退休最大風險。
台灣人壽行政管理處副總張瓊文表示，「透過市調了解民眾在退休準備、退休風險、醫療及長照安養各層面的現象和需求，並且進一步舉辦「銀髮金融論壇」，積極推廣國人退休準備意識與金融保險知識，希望為民眾提出因應台灣高齡化社會的多元觀點與解方」。
調查計畫主持人、政大商學院風險管理與保險學系特聘教授暨中華民國退休基金學會副理事長黃泓智則指出，年輕未退族離退休有較長時間，具時間複利效果優勢，可採更積極穩健的目標到期投資策略，在年輕時採取較積極的投資配置，接近退休時則逐漸採取保守的投資配置，才有機會順利實現自己的退休目標。
台灣人壽與政大商學院自2020年起共同建置全台第一個「台灣高齡社會退休生態指標」調查，與計畫團隊風險管理與保險學系特聘教授黃泓智、金融系教授楊曉文，以及統計系暨資料採礦研究中心主任鄭宇庭每年執行調查，對象為全台25歲以上未退休及已退休民眾，回收有效問卷1,201份，統計分析在95 %的信賴水準之下，抽樣誤差值為正負2.83%。
