文／賴淑惠
2024年的買賣移轉棟數上看36萬棟，可望創下2011年以來的新高，背後撐腰的，當然是已經被年輕人視為買房救星的新青安！但，隱身其中大量的假性需求造成供需失衡，助漲市場投機氛圍，年輕人得到的利息補貼，遠遠遠不及被拉高的房價，房市如脫韁野馬一路狂奔，為了搶攻年輕選票的新青安，變成迴力鏢狠狠打臉了政府，逼得相關單位狗急跳牆，從一開始買房後限自住的「限租令」，到財政部緊急祭出「房市版校正回歸」，下令各行庫列查高風險態樣，近日，央行總裁楊金龍更親上火線急推「限貸令」，要求國銀控管房貸、促房市降溫，短短幾個月連下三道防火牆，2024下半年的房市劇本，堪比八點檔長壽劇更戲劇化！
■交屋即斷頭？「新成屋」、「中古屋」未訂「解約條款」成苦主！
新青安成就青年成家，市場上的銀行業貸款額度也跟著逼近滿水位，央行的限貸令消息一出，最近到預售案場看屋的民眾不禁心慌慌，一來最先詢問代銷的問題就是房貸相關問題，不過，目前的預售案在簽約後，幾乎都要動工3、4年後交屋，因此暫時不受這波「限貸令」的影響，相較之下，即將交屋的新成屋與中古屋買家才是最大苦主。
有網友在PTT的售屋板以「政府應該不會讓上車到一半的人違約吧？」為題發文表示，如果預售屋預計於今年9月後交屋，尚未辦理對保手續者，以及於7月底至8月初購買中古屋正在辦理流程者，目前正面臨貸款卡關的問題！不少網友紛紛回應，倘若簽約之時，沒有另外加入萬一貸款成數不足可解套下莊的「解約條款」，斷頭危機已經迫在眉睫，全台房貸荒有多嚴重？市場盛傳，甚至有10天內將交屋的購屋民眾，已核定房貸突然被取消，交屋不成，還可能被建商沒收，更可怕的是這恐怕不是特例，適逢29年來最大的新屋交屋潮，目前有超過50萬戶等房貸交屋，被限貸令掃到颱風尾，未來違約、買賣糾紛將層出不窮，一場限貸風暴即將風起雲湧、不留活口！
■說好不打「首購族」？限貸令如無差別恐攻 柿子專挑軟的吃
儘管央行強調，此次下令銀行自主管理不動產貸款總量，是為了讓銀行合理配置信用資源，避免過多信用資源流向不動產市場，簡單說，就是要往熱過頭的房市狠狠澆下一盆冷水，尤其鎖定流向非自住的投資客或投機客，絕對不會影響無自用住宅民眾購屋融資需求，以及業者推動都市更新、危老重建、社會住宅等配合政府政策相關用途，與企業購建自用廠辦等所需資金，然而，事情卻沒有這麼簡單！
首先，碰上這種房貸大亂鬥，銀行開門做生意，算盤自然打的精，為了降低自己的貸款風險，想當然爾，一定會先挑有實力且高利率客戶，如此一來，遭到排擠的，依舊是後段班的新青安與購屋弱勢，他們的貸款條件與利率可能淪為犧牲打，央行約談34家國銀後的強硬表態，未來限貸期最少1年，房貸利率必然應聲上漲、市井小民的買屋成本恐增百萬以上！更讓人為之氣結的是，這一波的「限貸令」上路，擺明就是政府為新青安量身打造補破網之用，但房屋貸款不溯及既往，之前已經爽貸「新青安」的購屋族早已好康入袋，變身吃瓜群眾，倒楣的都是被掃到颱風尾的「後新青安」房貸戶，這樣的抽銀根打房法，根本等同無差別的恐攻，無人倖免！
■中小型建商金流恐斷釀倒閉潮 外移「非都區」另闢炒房戰場
除此之外，限貸令背後還有一般購屋族肉眼看不到的風險，銀行管控整體不動產貸款，對於亟需銀行金流的中小建商而言，更是晴天霹靂，不少建商痛批這將大大影響換屋族權益，甚至打算提告政府施政「違背信賴保護原則」！理由很簡單，過去銀行建融對中小建築成本評估，本來就相對更為保守，最少打8折，再給予融資6成，等於48%融資，利率也比上市大建商高出許多，此次，央行限貸令政策更大幅調降一般土建融，讓建商購地自備款大幅提升，這當然讓不少中小型建商跳腳，這些口袋不夠深的建商萬一無以為繼，將引發新一波倒閉風潮。
為了求生，最近市場開始有耳語消息傳出，由於目前政策將「非都市計畫區土地」排除在外，這些活不下去的中小型建商狗急跳牆，開始起心動念移往外圍覓地，這些過去無人問津的非都區，恐怕將醞釀引發一波推案熱度，屆時政府補新青安破網不成，還讓炒房版圖越炒越大，屆時全台恐怕再無房價淨土，得不償失！
