文／賴淑惠
新青安貸款帶動房市增溫，根據央行統計，五大行庫新承作房貸金額，自去年7月年增率翻正後，一路攀高至今年1月152%創新高，2月雖降溫，但仍年增2成！新青安貸款夾帶40年貸款、5年寬限與低利率的空前利多，「你今天新青安沒？」在年輕與首購世代颳起空前旋風，影響所及，讓不少原來買不起房的購屋族捨不得錯過這一波，甚至有年輕人開始口耳相傳，「如果再不上車，就等著看車上的人一路狂飆，以後也別想買了！」更有甚者，近期的預售建案開始出現各種勸敗話術，讓人目眩神迷。
■話術一：再不上車來不及！寬限過後「樂隊花車」變「屍速列車」
這股風潮，讓我想起學生時期念的傳播學「樂隊花車效應」，簡單的說，就是當人們受到群體的影響，會開始非理性地朝著與大多數人一致的方向變化，感覺只要跳上了這台樂隊花車，就能夠輕鬆享受遊行中的音樂，也代表了「進入主流」，在這股「房市意難平」效應延燒下，不少年輕人就怕過這村、沒那店，紛紛變身夜行吹哨的大膽王，不計後果的搭上了新青安列車，「怕什麼？就算繳不起，5年後賣掉就好！」、「再不然租給人家套利，以租養房更賺！」這些乍聽之下超有底氣的勇者言論，開始出現在各大預售案場，銷售人員言之鑿鑿，「首購族」也可以進階「投資客」，彷彿瞬間升了一個檔次，光聽就讓人暈陶陶，還不上車的大概只有傻子吧？
但，日前有一名月薪3萬的傳產作業員，在《買房知識家 A你的Q》臉書社團發文表示，他去年被新青安方案吸引，靠著信貸、保單貸款湊出頭期款，買了一間總價一千兩百多萬元的預售屋，殊不知美夢變惡夢，他發現自己根本無法負擔後續工程款，也繳不起房貸，原來他每個月光是信貸、保單貸款、學貸，不吃不喝就得支出2萬元，還要預留6000元替往後的工程款、房貸做準備，如此一來，連基本的生活費都沒了，日子根本過不下去。更大風險還在後頭，等到舒服的寬限期過後，本金攤還日恐更是末日，以總價1,250萬元的房價為例，新青安在寬限期內，本息月付金額14,729元，但5年寬限期一到，月本息暴增為31,983元，飆升2.17倍，比原po的薪水還高！
■話術二：「先租後賣」寬限投資超賺？房市豪賭誤判恐斷頭出場！
「自己不住，在寬限期先月繳一萬多，出租一個月收兩萬五，賺個五年租金再賣，等到房價翻漲，再賺一筆！」最近一年，我屢屢在預售案場聽到這樣的教戰策略，吸引不少首購年輕人幻想第一次投資就上手，勇敢拿出第一桶金奮力一搏，但，代誌不是憨人想的這麼簡單！最近「Dcard」有人發文哀嚎，他買了人生第一間房，也選了時下最夯的新青安，希望先出租幾年套利後，再自己住進去，沒想到，交屋前夕被友人告知，使用新青安的房子不能租人，他惶恐的發問，「當時幫我辦貸款的專人說，撥款下來就不會去查了，想請問各位過來人，青安真的可以租人嗎？」
下方立刻釣出網友洗臉回應，「我朋友這麼幹，結果租客申請補助，他的年限從40年變20年，現在每個月還款都很硬，還在掛賣中，但似乎有行無市，賣不太掉」、「租客報補助你會直接完蛋，利率變很高還款年限剩不到20年」，這些說法絕非空穴來風，因為銀行雖然不可能普查所有房貸戶，不過，一旦被抽查後發現不符合青安的自用條件，銀行會協商改成一般貸款，不只貸款成數降低，也會收回5年寬限期，此時，倘若無法即時補頭期款的差額，房子將立即面臨斷頭法拍的危機！
■話術三：「租不如買」開除房東？小心買到「鏡花宅」窮開心一場
代銷最近常見的話術，還包括有了「新青安租不如買！」「現在租個兩房，就算新北市隨便也要三萬多，但用新青安買房前五年，月繳一萬多就有房子住，不買的是笨蛋！」在這種氣氛下，不少新北、桃園的外圍重劃區買氣爆棚，一千多萬就能入手的蛋殼區預售案場瞬間擠爆了。
乍聽之下，的確「租不如買」？但，此時有另一個調查，狠狠打臉了這種不實話術，因為有34％消費者，期待「寬限期延長至10年」，有53％消費者期待未來貸款成數可以提高，其中，34％期待「貸款成數提高至九成以上」，發現沒？新青安上路後，麻痺了大家買房的痛感，說穿了，大家只想能拖就拖，甚至幻想「付不起之前賣掉就好！」沒人真心想還房貸，這種只想一路還息就好的思考背後，根本不是真的「買屋」，而是濫用政策美意，用政府補助享受比「租屋」更低價的好康！
不過，更大的隱憂還在後頭，因為這些蛋殼區的價低息少，買進的自住客無痛入住，但寬限期滿要出售就一定可以安全下莊嗎？可能也沒這麼容易！因為根據房市的漲跌邏輯，房價要跌，通常從外圍的重劃區先失守，靠著新青安入手的這批「鏡花宅」，屆時住也不是、賣也不是，前幾年「租不如買」省的租金，這下也可能連本帶利吐回，買房美夢只落得曾經擁有。
