文／賴淑惠
最近，高雄發生了一起銀行搶劫案，嫌犯落網之後自白，是因為有房貸壓力，才會鋌而走險，新聞曝光的時間點，正好在央行宣布升息一碼之後，不禁讓人聯想，利率的調整，是否讓背房貸的民眾壓力大增，甚至鋌而走險？更有甚者，房市是否會因為升息，再颳起新一波斷頭潮？
■升息無感？貸款千萬房貸戶 每月利息支出僅增千元上下
升息與搶劫，當然沒有必然關係！但，隨著未必絕後、絕對空前的低利時代終結，不少「房貸族」開始擔心，未來的房貸支出會增加到不勝負荷；而「無殼族」則暗自竊喜，希望房貸升息之後，能讓一發不可收拾的多頭房市降溫，在這種各自解讀的狀況下，到底市場的下一步發展會怎麼走？在後疫情時代的房市詭譎多變情況下，格外引發關注！
首先，說白了，這次央行利率提升1碼，也就0.25%，以日前最低1.33%利率加上0.25%，利率來到1.58%試算，以貸款1000萬元來是來試算，每年大約只增加1.3萬元左右利息，每月分攤下來，平均每個房貸戶只增加千元上下的支出，現階段要收到抑制房價的效果？這絕對是想太多，別說投資客沒在怕，就連一般的自住客也頂多嘆口氣，然後打落牙齒和血吞，想要大家因而斷頭出場？別傻了！連營建業者都私下透露，國內利率從歷史低檔，對消費者或建商來說，「僅僅升息1碼，都還只是小菜一碟！」
■美國房貸利率升破4%房市急凍 台灣升息至5%才有斷頭潮？
難道升息真的無用？那也未必！從今年已經升息多次的美國來看，30年期固定房貸平均利率，現在已經升破4％，遠遠高於去年低於3％的利率水準，這創下了2019年以來最高紀錄，連日下猛藥的結果，的確對房市產生了衝擊，根據房貸銀行家協會（MBA）數據顯示，2022年2月，美國房貸申請件數比起去年同期，下滑3.9％；全美房地產經紀商協會（NAR）也發現，2月成屋銷售數據月減7.2％。
而台灣近期的升息，影響消費者的話題大於實質，要讓「房貸負擔有感上升」房貸利率起碼要升到3％以上時，市場的信心面才會產生動搖，而要進一步達到斷頭的房市崩盤程度，利率恐怕要升到5％以上，用實際的數字來看，大家會更為有感，如果利率從1.33%上揚到3%，以貸款1000萬元來試算，每年房貸支出會超過9萬，而利率超過5%，每年房貸要增加22萬，如此一來，口袋不夠深的房貸戶，立刻就會感到壓力爆表！這樣的利率調升數字，對市場來說，無疑是核彈級的影響，而台美政經情勢不同，目前台灣並無大幅升息的條件，加上這兩年是台灣的選舉年，這樣的調升幅度，在台灣發生的機率，幾乎是完全不可能。
■核彈級升息恐打蒼蠅不打老虎！首購族、租屋族首當其衝
但，就算政府真的痛下殺手，仿效美國大升息，首當其衝的，也絕不會是手握資金的投資客！對擁有高資產的有殼族來說，升息壓力相對不高，央行大幅升息打房會不支倒地的，一定是年輕的自住族群，過去因為房價不斷攀升，他們已經付出更多買屋成本，所以這群手頭較緊的買房族，自備款越來越薄，換算下來，他們要跟銀行貸款的數字，就會相對跟著增加，這群越借越多的年輕人，付出的利息也會佔去收入的更高比例，屆時，當房貸升息到超過5%後，政府第一時間斷頭的，勢必就是這群咬牙買屋的年輕首購族。
比首購族更弱勢的，還有連房子都買不起的租屋族，央行17日才宣布升息，隔天有臉書社團就傳出，有房東因為房貸增加，將房屋的月租金調漲200元，電費也調回每度5元，還要求跟租客重新簽約，房東開出的第一槍，讓租屋族同聲一哭，因為連繳房租都不夠了，更遑論存錢買屋？升息這顆房市的核彈，在打死老虎之前，已經讓弱勢的租屋族與首購族先壯烈犧牲！
