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林奇芬 林奇芬曾任Money錢雜誌社長,Smart智富月刊社長、總編輯,擅長將艱深難懂的財經議題,翻譯成大眾能懂理財知識,著有「藏富─我用基金賺到一輩子的財富」等書。
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你該買多少錢的房子呢?購屋能力算一算

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#買房 #高房價 #首購 #房貸 #置產秘訣
文/林奇芬
 
買屋是年輕人成家立業的重要一步,但是目前房價高漲,也讓許多人望屋興嘆。究竟,首購族可以買多少錢的房子呢?你可以從每個月的繳款能力來算一算。若以月薪5萬的單身族,或家庭收入8萬元的小家庭推算,可購屋總額約在650萬元到1000萬元之間。
 
你該買多少錢的房子呢?購屋能力算一算。圖/取自photoAC
網友發問「為買一間25多年的房而背房貸30年是值得的嗎?」引發討論。圖/取自photoAC
 
一,計算每月可付貸款能力

 

 

A.每月可負擔房貸能力每月可負擔房貸能力

 

 

B.貸款每月本息攤還金額(以利率2%計算)貸款每月本息攤還金額(以利率2%計算)
 
一般建議,每月房貸支出最好不超過家庭總收入30%、40%,才不至於讓生活過度擠壓,同時也預防房貸利率上漲風險。以目前大環境來看,必須以40%來估算,才能勉強購屋。此外,房貸究竟要選20年本息攤提,還是30年本息攤還?按照年輕人負擔能力來看,也是不得不選30年較適合。雖然30年總繳本息較高,不過可讓年輕人提早持有房產,提高財富槓桿能力。
 
我們可以試算一下。如果是單身族要購屋,每月收入5萬元,每月可繳房貸能力是2萬元,則適合的貸款金額是500萬元。如果是雙薪小家庭,每月家庭收入是8萬元,則每月可繳房貸能力是32000元,則可貸款金額可以落在800萬元到1000萬元之間。
 
換一個角度看,如果單身族每月房租在2萬元,或小家庭每月房租在3萬元左右,這個金額大可以拿來繳房貸,就可以準備購屋計畫了。
 
二,房屋總價推算,自備款推算
房屋總價推算
房屋總價推算
 
目前銀行可貸款金額,最高是房屋總價的8成左右,若是小套房的話,可貸款成數較低,另外,不同縣市區域,銀行可貸款成數也不同,購屋前不彷先請銀行評估一下。
 
若是以房貸8成來推算,月薪5萬元的單身族想要購買小套房,可能的價格區間是總價650萬元,這需要準備150萬元自備款,貸款額度500萬元。若是雙薪月收入8萬元小家庭,可能的價格區間落在房屋總價1000萬到1250萬元區間,自備款約需要200萬到250萬元,貸款金額約800萬到1000萬之間。
 
訂出購屋目標,提早做準備
 
想買屋的人,按照以上的步驟推算,就可以算出適合自己的購屋總價。對年輕人來說,存夠自備款應該是比較大的挑戰,以150萬元到250萬元的目標,至少要存8到10年以上。但若你比較幸運,有富爸爸、富媽媽願意幫忙一些自備款,就可以縮短準備時間。如果沒有父母幫忙,就要更有計畫的存錢、理財,才能實現購屋夢。
 
即使購屋對剛出社會的年輕人來說,有些遙不可及,但是,有了目標,擬訂具體執行計畫,夢想也會慢慢實現。回想我自己的購屋路,也是這樣一步一腳印,慢慢累積出來的,我相信只要有心,每個人都可以做到。

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