年輕人不買房　可能成新貧族？

文／林奇芬

房價高漲，讓年輕人大呼買不起。不需要存頭期款、不需要繳房貸，日子過得輕鬆，錢卻慢慢流失。10年下來，你就成為新貧族。不管你買不買房子，用繳房貸的精神開始投資，你也能存下一間房子的財富。

房價高，許多年輕人乾脆放棄買房，轉而追求生活中的小確幸（好房網News記者 陳韋帆／攝影）

根據主計處統計，今年9月台灣民眾平均薪資45205元，這個薪資水準若和14年前平均薪資41530元相比，僅成長8.8%，平均一年漲幅僅0.6%，顯示十多年來薪資幾乎不動如山。

台北市房價所得比高達15倍

但若以房價所得比來看，今年第二季全國房價所得比是8.97倍，而14年前房價所得比是4.47倍，足足多了一倍以上。表示現在年輕人要以目前薪資水準來購屋，比14年前民眾困難多一倍。

其中，台北市年輕人最辛苦。目前每戶平均房價高達1965萬元，房價所得比達15.07倍，也就是15年不吃不喝，才買得起一間房子。相較之下，台南市平均房價766萬，房價所得比7.33倍，負擔僅是台北人的一半。不過整體而言，目前房價負擔都遠高於14年前。

六大城市平均房價與房價所得比

資料來源：內政部不動產資訊平台，統計至2016年Q2

購屋壓力大，卻可強迫儲蓄

低薪高房價，年輕人怨嘆無力購屋，卻把錢拿去旅遊、消費，追求日常生活小確幸。這樣是否讓這一代年輕人無法累積財富，反而淪為新貧一族？

我回憶自已成長年代，雖然收入不高，但總會積極存錢，為的是儘快存購屋頭期款，趕快買屋。即使房貸壓力沉重，每個月收入有四、五成用於繳房貸，排擠了其他消費支出，但卻可用小錢買進高額資產，同時還有每月強迫儲蓄功能。

舉例來說，買一間800萬元的房子，自備款200萬，貸款600萬元，利率2%。雖然每個月要繳3萬元以上的房貸，但10年下來貸款餘額僅剩300萬元，若房屋市價上漲一倍為1600萬元，等於10年內淨資產提高為1300萬元。這是我們這一代累積財富的方法之一，靠存房子。

但現在年輕人覺得房價太高、買不起房，乾脆把每月收入拿來聚餐、購物、旅遊，沒有強迫儲蓄壓力。但10年下來，可能錯失理財黃金期，反而讓自己越來越窮。

買屋金額轉為投資，10年也能存千萬

我們來試算一下，若一個現代年輕人，將頭期款200萬元，與每個月貸款3萬元拿來投資。10年下來，可以累積多少財富呢？

如果年報酬率達到10%，200萬元投資10年下來可以累積為518萬元，每個月3萬元的長期投資，10年下來可以累積為619萬元，二者合計1137萬元。假若年報酬率只有5%，200萬元投資10年下來累積為325萬元，每月3萬元投資，10年可累積467萬元，二者合計為792萬元。

換句話說，即使沒有買屋，拿同樣的資金，透過積極投資，還是可以累積800萬元到1100萬元財富。跟十年前買房地產增值一倍的效果，差異並不算很大。而且10年後當你擁有近千萬財富時，買屋也不是一件太困難的事了。

我想提醒年輕人，不要因為現在買不起房子，就認為財富與你擦身而過。及早強迫投資，用繳房貸的精神好好理財，未來是你選房子，不是房東選你。

200萬元，投資10年後金額

每月投資3萬元，投資10年後金額