富豪投資心法 穩健保全
2021/06/14 09:22
中國時報記者吳靜君／台北報導
銀行紛紛規畫財富管理2.0，提供高資產客戶理財服務，長期與「有錢人」往來的銀行透露「富豪們」的理財邏輯和原則供一般民眾參考，讓小資族也可以累積「財富」成為小富豪。
銀行業者表示，首先富豪們理財比一般投資人、小資族更重視「穩健」和「保全」，跟隨市場而躁動。根據銀行觀察，一般民眾、年輕人理財較喜短進短出、上沖下洗，反而在資本市場中鎩羽而歸，以此賺到錢、累積財富者相當有限。
富豪的理財原則值得參考。圖為2020年台北金融博覽會開展。 圖／中時資料照片
銀行業者指出，富豪們「梭哈」的機會很低，一般會保留一定的安全水位於風險較低、流動性較高的金融商品或現金上，以因應突如其來的風險或緊急需求。
富豪們比一般民眾或者是小資族更相信「專業」或者「專業建議」，這也是可以保障富豪的資產更為安全或順利傳承。業者說，雖一般人資源較為有限，能得到的專業意見可能比富豪們少，但是小資族可以透過現在銀行所發展的「機器人理財」，透過大數據幫忙調整投資部位，並協抵禦「人性」在金融市場中追高殺低。
此外機器人理財門檻也不高，一個月3000元、5000元就可以投資多檔基金，達到資產配置、風險分散目的，且如觸及條件就會調整部位因應市場波動。
也有銀行表示，富豪們投資理財首重風險管理，其次才是節稅、傳承、收益等目的；建議不論一般投資人、小資族應該要先了解本身的投資風險偏好程度，及能夠承擔風險的能力，建立適合自己的資產配置，讓資產能在多空行情下不致大幅波動，享有穩健踏實的資產增長成果。