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打造完整退休保障 業者授三招

工商時報記者魏喬怡/台北報導
根據最近一次精算報告,勞保若不改革,勞保基金預計在2028年破產,雖有政府信心喊話,但壽險業者建議,想要安穩退休還是要靠自己,可善用保單顧老本、顧醫療、顧照護,且退休生活不只有退休金重要,身體健康與人際關係也都要顧。錦州公園旁漂亮裝潢三樓
台灣人壽建議三招,一是顧老本,建議善用時間複利的效果,越早準備退休金,越能達到理想的退休目標,在有工作收入時,就提早為老後啟動儲糧;二是顧醫療,國人平均壽命延長,衛生保健觀念增強,根據主計處統計,從家庭消費支出結構來看,醫療保健支出已連續五年高於食品飲料支出,2022年度醫療保健支出比重已增至17.8%,為了避免老後醫療費用侵蝕退休老本,國人在規劃基本的定期醫療保障後,也應進一步規劃終身型的醫療險,以填補定期保險在高齡到期後所出現的保障空窗期。
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壽險業者建議,想要安穩退休還是要靠自己,可善用保單顧老本、顧醫療、顧照護。圖/Freepik

壽險業者建議,想要安穩退休還是要靠自己,可善用保單顧老本、顧醫療、顧照護。圖∕Freepik
三是顧照護,依照衛生福利部2022年資料顯示,國人不健康餘命為7.4年,建議規劃長照保險來轉嫁風險,在符合條款約定理賠條件時,先給付長期照顧一次保險金,之後每月(年)給付長期照顧分期保險金,避免長照費用拖垮家人。
富邦人壽建議用二招打造退休安全保障網,第一招、透過具生存金給付的歲滿期分紅保險,穩定退休現金流,第二招、以可自由組搭的零件式附約,建構健康防護網。以40歲壯年族群為例,建議可選擇「進可攻退可守、兼具保障與紅利分享以及適合長期持有」的分紅保險商品,選擇生存保險金給付可指定年齡(如55∕60∕65歲)的歲滿期分紅商品,還可讓資產穩健增值保本。
凱基人壽則建議退休有「三要」,一要有財務準備,除了勞保老年給付、企業勞退提撥之外,建議可再規劃利率變動型終身壽險、利率變動型年金保險等商業保險,善用保險具強迫儲蓄及長期穩健的功能;願意承擔投資風險之民眾,則建議可以考慮「投資型保險」連結符合自身風險屬性之投資標的。
二要有健康身體,民眾除了培養定期運動的習慣,以延緩未來若因身體機能退化可能造成的失能風險,面對疾病風險,保險規劃上,除了基本的住院醫療、實支實付險及癌症險的準備外,建議也為自己逐步堆疊重大傷病險、長照險,轉嫁未來醫療或照護費用的負擔。
三要有人際網絡,除了財務準備及維持身心健康以外,透過持續性的學習及社會互動參與,降低未來的失智風險,也為退休生活增添色彩,活躍老後人生。
魏喬怡∕台北報導

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