工商時報記者陳欣文、呂清郎／台北報導
新冠肺炎肆虐，金融市場大地震也對投資理財造成衝擊。凸顯退休理財長期規畫相當重要，要和防疫一樣超前部署，市場專家表示，民眾要建構退休後穩定的被動收入來源，安排好人生各階段的風險管理，才能達到享受樂退的人生下半場目標。
勞保局「簡易生命表」顯示，國人平均壽命創歷年來新高來到80.7歲，許多民眾關注退休後生活規劃及保障。台新銀理財商品處副總經理盛季瑩建議，退休理財把握三大原則，即「超前部署」愈早著手愈能事半功倍、「被動收入」建構退休後穩定被動收入來源、「積極保障」健全人生各階段的風險管理。
銀行退休理財建議
盛季瑩表示，該行依行政院主計總處家庭收支調查分析，國人平均每人每月消費支出2萬2,168元，假設退休後平均餘命為15年，夫妻兩人每年生活費約60萬元試算，相當於要準備900萬元的退休金。若選擇投資股票準備退休金，以過去20年標普500指數平均年化報酬5.8％試算，想在65歲時累積900萬元，35歲開始每月需投入約9,000元，可達成目標。
若55歲才開始準備，每月投入金額將較35歲提早準備者高出逾六倍，約5萬5,000元。代表超前部署退休金透過時間複利效果，時間拉長下，投入金額越少，對日常生活影響低，更可從容因應。
北富銀上半年對該行往來戶調查顯示，40歲以上多數想在55～60歲退休，退休後每月收入5～7萬元最令人安心，其次為3～5萬元。且為能過理想退休後生活，多數早已開始準備退休金。其中以收益穩定的儲蓄型保單、新台幣定存最受歡迎，接著是股票、基金、外幣定存。
北富銀退休理財三大要訣是；及早開始、嚴守紀律、專款專用。北富銀指出，投入退休規劃時間愈長，複利效果愈顯著，愈能享有早期增值、晚期保值成效。且首重風險控管，打造低波動、穩報酬配置，嚴守投資紀律穩健積累退休金。
盛季瑩建議，退休理財布局固定收益打造充裕現金流，配置具固定收益特性的保守型商品或保險為主。固定收益如國際知名、信用評級較高的海外公司債，利用固定配發票息、到期時100％返還特性，獲得穩定現金。保險可規劃還本險，透過每年領取生存保險金或增值回饋分享金，打造被動現金流入。若可承受市場波動與風險，可選擇兼具壽險保障、投資增值功能的投資型保險，利用定期提減撥回的保單架構，兼顧壽險保障和金流需求。
