工商時報記者孫彬訓、黃惠聆／台北報導
進入年終獎金發放旺季，金融機構紛紛獻策提供年終獎金投資術。整體來看，可以掌握三好原則，包含好理債、好理帳、好理財，也可以333法則配置於儲蓄、開支或稅款預留、投資理財，重點是償還債務、扣除必要開銷後，進一步以理財工具來讓年終獎金加值。
豐（台灣）銀行國際財富管理暨卓越理財事業處資深副總裁李勝凱提醒，若能善用年終獎金放大既有的投資規模，透過系統化配置，就有機會將短期的獎金轉化為長期具複利效應的增值動力。
國泰世華銀行表示，領到年終獎金的第一步，應先年度財務盤點與資金缺口釐清。先不急著將這筆錢視為額外的零用金，而是將其看作補足未來生活藍圖缺口的關鍵資金。
渣打銀行指出，針對不同年齡層，年終獎金的投放應配合投資人自身的風險承受度、財務狀況與市場展望，在審慎評估的情況下動態調整。
臺灣企銀建議，年終獎金採取「333法則」配置，即1∕3儲蓄，應妥善準備3~6個月的緊急預備金，以因應未來生活緊急所需；1∕3開支或稅款預留，用於雜項開支、休閒娛樂或預留繳交所得稅等；1∕3投資理財，以自身的投資風險屬性，透過配置理財商品規劃穩定的現金流及有機會在股市多頭行情賺取資本利得。
玉山銀行認為，年終獎金使用有三大重點，一是優先優化資產負債表，二是建立緊急預備金及保險防護網，三是完善資產配置。
華南銀行分析，年終獎金運用首先應該扣除包括房貸等各種貸款、旅遊基金及孝親費等預定的支出，接下來可以提撥部分金額至儲蓄帳戶，作為短期緊急因應資金，剩餘的金額建議投資，豐富自己的資產。彰化銀行指出，年終獎金最忌諱的是直接花用，等於將貨幣的時間價值拋棄，建議應配合原有的理財規劃，讓其效率極大化。
第一銀行強調，很多人會將獎金投入市場，保險就是不可或缺的工具，協助建構財務金字塔的穩定基礎，具備資產保全、預留稅源與強迫儲蓄的功能。外幣方面，建議將部分資金投入美元、澳幣等外幣優利定存。
台北富邦銀行預期，2026年全球經濟雖維持溫和成長與溫和通膨格局，但市場波動仍將頻繁出現，建議民眾以提升資產組合抗震能力與強化配置均衡性為原則，透過跨資產與跨區域配置提升整體財務韌性，為新的一年奠定穩健基礎。
原文出處 【活用年終獎金 掌握三好法則】
