經濟日報記者陳美君/綜合報導
國內爆出房貸荒,銀行房貸搶不到,房貸壽險來幫忙?市場消息指出,停辦房貸業務近四年的富邦人壽,在今年下半年悄悄重返房貸市場,以該行推出的「真心相貸」房貸專案而言,貸款利率最低僅2.35%,貸款金額200萬元、貸款年期20年,總費用年百分率大約介於2.38%~3.59%。
除富邦人壽外,壽險龍頭國泰人壽、新光人壽也提供房貸業務服務,對於銀行爆出房貸荒,民眾是否琵琶別抱、湧向壽險公司申辦房貸,三家壽險公司的高層均表示,壽險提供房貸業務主要為服務客戶、業務量並不大,目前也沒有業務暴增等異常情況。
![富邦人壽示意圖。富邦人壽/提供](https://p1-news.hfcdn.com/p1-news/MzYwMjY2N25ld3M,/d13175f64fe142df_1003x665.jpg/qs/w=1200&h=1200&r=16888)
重啟房貸業務的原因
市場傳出,2020年9月宣布停辦房貸業務的富邦人壽,今年下半年已重啟房貸業務。2020年9月新冠肺炎疫情肆虐、全球央行大降息,國內房貸利率降至新低,富邦人壽決定暫停受理新件、僅服務既有客戶的需求,睽違近四年後,富邦人壽在今年初研議重啟房貸業務,並於7月1日起恢復受理新案件。
富邦人壽重返房貸市場,主要是2022年3月後全球啟動升息,國內房貸利率已回復到2.2%以上水準,因富邦人壽房貸穩健保守的策略,放款逾放率長期低於0.01%,加上台灣保險業將在2026年接軌ICS制度,擔保放款的風險資本相對較低,恢復受理房貸新件,有助於協助公司長期新台幣資產配置及調節流動部位資金。
壽險業搶食大餅
除富邦人壽外,國泰人壽、新光人壽等也提供房貸專案。以國泰人壽推出的「ESG優良企業專案」為例,鎖定ESG優良企業之正式員工,貸款金額200萬元、貸款期間20年,且年收入80萬以上者(或含配偶135萬),貸款利率2.2%起,但限首次申貸客戶,若非首購客戶,利率為表定利率調升0.05%。
所謂ESG優良企業:為RE100總部在台企業、天下雜誌永續公民獎100家企業。總費用年百分率2.20%~2.25%,
國泰人壽2023年首創「ESG企業員工優惠房貸」獲得巨大迴響,開辦至今已有台積電、聯發科、鴻海等大型科技業,以及葡萄王生技、中華電信等優良企業員工來申請,截至今年5月底金額已超過10億元。國泰人壽也針對《天下雜誌》2000大企業的員工推出房貸優惠,不限國壽保戶,只要達一定年收入標準,可享有優惠利率2.2%起。
新光人壽的「金好客」房貸專案,若房屋座落在六大都會區,且需「綁約」的菁英好客,最低利率2.28%起跳,貸款金額同樣為200萬元、貸款期間為20年。
壽險房貸基準利率規範
富邦人壽指出,壽險公司承作房貸是根據保險法,並依保險業辦理放款其徵信、核貸、覆審等作業規範辦理,也同時遵守央行信用管制及金管會相關規定辦理。
一般消費者向壽險公司申辦房貸的資金用途跟銀行一樣,主要就是購屋、投資理財、生活開支及教育費等等。在台灣金融業為充分競爭的市場狀況下,人壽房貸的貸款成數及利率與銀行房貸差異不大。
在放款額度方面,壽險公司房貸是保險法第146-3條規定保險公司的放款總額,不得超過該保險業資金35%,但在台灣低利環境下,保險公司會配置在放款的資產通常僅占投資金額的3%~5%,屬於資產配置的一環,不會是主要的投資項目。
壽險公司房貸基準利率多以「保單分紅」利率再加碼,依台灣銀行、第一銀行、合作金庫銀行等三家銀行的2年期定期儲蓄存款利率的平均利率。