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轉增貸買房末日!央行信用管制「這2招」超嚴格…「這款房」恐噴爆

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好房網News記者王惠琳/綜合報導
 
央行日前祭出第五波信用管制,針對特定區域第二戶貸款最高僅7成,消息一出讓購屋族哀鴻遍野,但有眼尖網友發現,除了檯面上討論火熱的第二戶房貸成數之外,央行更對過去行之有年的「無限轉增貸買房大法」出手堵漏洞,驚呼這波信用管制「比想像中嚴格!」
 
PTT上一篇「央行信用管制比想像中嚴格」文章引起熱議,原PO貼出央行對外公布的信用管制詳細辦法,其中特定區域第2戶除了限貸7成的新規之外,未來3年內轉貸也只能再借出已償還的本金,3年後即使房價上漲,原則上也要以原始鑑價來計算貸款成數上限。
 
央行對過去行之有年的無限轉增貸購屋術出手防堵,存房族將越來越難有操作空間。示意圖/好房網News記者黃暐迪攝影
房仲調查,多半消費者看衰房價,房市多頭恐到盡頭。圖/好房網News記者黃暐迪攝影
 
也就是假如銀行鑑價1000萬元,貸款7成700萬元,3年內償還本金100萬元,可轉增貸的額度最高只有100萬元,3年後房價上漲到1500萬元,最高可轉增貸的額度也只有700萬元。
 
過去不少投資客利用「轉增貸大法」,透過原屋融資、增貸、轉貸來當作買另一間房子的頭期款,央行也出手防堵。以往操作方式是原屋增貸與新屋申貸同時向兩間不同銀行辦理,讓銀行彼此看不到聯徵借款紀錄,藉以規避不能以增貸週轉金購屋的規定,央行則直接要求銀行在核貸後、撥款前要「回查聯徵」,徹底堵死漏洞。
 
網友們對此紛紛表示,「以前也是這樣做的,只是把第3戶套到第2戶」、「以前大家說夫妻買好買滿4戶不痛不癢,現在央行表達他的回應了,不要太囂張」、「現在好像是只要是抵押品是房子的貸款就是會回查,連第1間首購都沒法操作,慘」、「現在小資族翻身真困難哭哭」、「本來就不行,是大家過太爽以為低調政府就不會抓」、「這也只是堵掉那種幾百萬現金都拿不出來的窮人,讓銀行控制風險」、「不是只有七都嗎?買非七都就好啦」。
 
也有網友認為,央行此舉形同將中產階級的存房之路堵死,未來存房族會大量轉向購買低總價的套房、老公寓產品,不僅持續拉高屋齡,也會排擠到更弱勢的購屋族群,預言「低總會噴爆」。
 
全球居不動產情報室總監陳炳辰指出,不論是大方向來說的七都第2戶限貸令,或是細部在增貸、轉貸上的規定,都是因應投資買盤來做規範,然而當前並沒有過熱的投資風氣,大玩槓桿的族群早被預售禁止換約、利率偏高、貸款條件不佳,以及多重利空環境驅散,移轉量體的重挫,以及多有預售案場成交組數掛蛋,甚至建商皆得強打低首付、贈裝潢等方案,狂砸媒體預算死馬當活馬醫來救市,皆為印證,如今還在對付投資客群來打炒作,下錯藥方之餘,當然又引起拖累到自住換屋族群的說法。 
 
不過其還有未來轉增貸的限制性,陳炳辰說,目前多項打房政策,都有機會限縮後續一旦利空出盡,房市可能的反彈幅度。然而國人買房為資產保值的觀念根深蒂固,對房市狀態適應力強,投資房市大不了得再多準備一些銀彈,或是使用新血人頭,把未來可能的限制成本,都壓在第一屋,且要是房市熱潮也不愁找不到買家,依舊難消弱房產在台灣的價值性。
 
至於是否造成低總價房產熱潮,陳炳辰認為,由於這類物件本就為高房價下的寵兒,但低總小宅購置上早受限貸款條件,且要是宜居性不佳,仍須依靠投資客或房市熱潮時才會較受青睞,當前冷氣團反顯性價比偏低,還有不少小宅掛賣,要說噴爆也得視情況而定。
 

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