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張欣民 張欣民,在房地產業界人稱他為不動產智庫,媒體稱他為「研展天王」,他從房地產記者到研展及教育訓練,到不動產資產管理,資歷完整,各大媒體經常報導他對房地產相關看法,同時也是諸多電視節目爭相邀訪的房產名嘴。
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是德政?是餿主意?政府出自備款幫你購屋!

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#自備款 #頭期款 #高房價 #打炒房 #多空觀點
文/張欣民
 
房價高漲,年輕首購族群根本無力購屋,有立委突發奇想,建議由政府提供自備款,幫助這些年輕人跨過購屋的第一個門檻,這是德政呢?還是揠苗助長害了年輕人?這是Good Idea?還是個餿主意呢?
 
去年來在疫情之下,各地房價持續飆漲,投機炒作現象十分明顯,迫使政府各部門使出一連串的打炒房措施,選擇性信用管制、實價登錄2.0、房地合一稅2.0、金檢、查稅等一一祭出,只是到目前為止,好像還是沒辦法壓制市場上高漲的氣焰,買氣仍然令人不敢恭維,繼台南高鐵特區千人搶房事件之後,近日連北部建設公司老闆,看到自家房子出乎意料的快速賣光光,都十分納悶「這是怎麼一回事呢」!
 
是德政?是餿主意?政府出自備款幫你購屋!(示意圖/好房網News資料照)
頭期款怎麼存都存不夠?網友點出兩大NG行為千萬別做。示意圖/摘自Pixabay
 
立委們高舉居住正義大旗
 
因此當政府組合拳打炒房成效仍待後效觀察之際,立委諸公們也沒閒著,高舉居住正義大旗,想方設法希望為望屋興嘆的年輕人盡點心力,君不見時代力量立委大推囤房稅,希望藉此抑制大戶囤積炒作;立委高嘉瑜則提出「實坪制」,期望降低民眾購屋沉重負擔。
 
最近更有立委在立法院質詢內政部政次花敬群時提議:「如果年輕人首次購房,政府補助頭期款的可能性」,當然花敬群沒直接打臉這位立委,只委婉的表示:「難度非常高,這樣房價一定會更高。」
 
愛之適足以害之?
 
姑且不論這樣做,房價會不會更高?這還需要實證研究才知道,不宜太快、太草率就做出結論(jump to conclusions)。倒是由政府出頭期款,幫年輕人實現購屋美夢,表面上看來會是德政一樁,有一點點像是地方政府出錢鼓勵生育一樣,既可提振房市買氣,更有助於爭取年輕族群的選票,只是這樣做,會不會愛之適足以害之呢?
 
首購族要買房子,得跨過兩大門檻,第一個是自備款的門檻,第二個門檻是房貸,政府對於首購族一直都有提供諸多優惠貸款,如青年安心成家貸款等,加上央行利率持續維持低點,房貸門檻負擔相對是較輕的。
 
關鍵是在於第一個門檻,特別是隨著房價的走高,購屋人自備款的門檻也越來越高,這是現在想買屋年輕人面臨的最大困境,因此由政府提供自備款,似乎是個對症下藥的好建議。
 
害購屋人陷入財務泥淖?
 
但是實務上可能反而讓購屋人陷入財務的泥淖,怎麼說呢?所謂政府幫你出自備款,根據立委的說法,是政府借給你自備款,但是羊毛出在羊身上,這筆自備款還是要還的,如果你的月所得不夠高,晉升有殼階級之後,反而正是你苦日子的時候,等於同時要負擔自備款以及八成的房貸,這也就是房市當中上最忌諱的「墊腳尖」購屋行為,等於蠟燭兩頭燒,一旦個人資金軋不過來,最後結局就是,房子很可能淪為法拍屋。
 
不管是由政府提供自備款幫忙購屋,或是由建商本身所提供的公司貸款,基本上都是一種揠苗助長的行為。準購屋人拚命賺自備款,或是由政府打造一個合理、健全的購屋環境,恐怕才是大家所樂見的吧!

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