國人退休理財　看重穩定現金流

工商時報記者孫彬訓／台北報導

 

近兩年通膨高漲，資本市場劇烈震盪，研究影響國人退休理財規劃，波動小、能帶來穩定現金流的基金，成投資人主要考量的理財規劃選擇。由政大商學院金融研究中心教授楊曉文合作的「2023施羅德退休理財暨永續（SDGs）投資大調查」顯示，銀行定存、股票與保單，仍是投資人退休理財工具前三名，但使用比率皆較上次調查下滑，反倒是選擇基金作為理財工具的比率逆勢成長；其中「能源轉型投資題材」更躍升為今年首要投資主題。

 

施羅德投信表示，隨著企業積極投入能源轉型，墊高的營運成本也將加劇通膨，這新興的「綠通膨」不僅侵蝕民眾資產，更對退休金理財帶來深遠影響。能源轉型不僅是投資人不可錯過的投資主題，更是力抗綠通膨危機的策略。建議投資人可選擇全綠電、全市值與全布局的「三全」投資配置。

 

 

根據「2023施羅德退休理財暨永續（SDGs）投資大調查」顯示，楊曉文指出，「銀行儲蓄或定存」、「股票」與「保單」雖仍占據最多人使用的退休理財工具前三名，但比例皆較上次調查下滑1個百分點至3個百分點不等，至於選擇使用「基金」作為退休理財工具的比重，不僅持續超過5成，且逆勢微揚，其中又以中壯年（40歲以上）族群比重較多。

 

施羅德投信強調，在政府政策積極推動、產業投入，消費需求日增下，能源轉型主題基金是未來趨勢，且能源轉型的報酬率相對優異，潔淨能源3年報酬率來到79％，遠勝過全球股市的41.09％，代表能源轉型不僅是投資人未來不可錯過的投資主題。

 

台新投信總經理葉柱均說，今年「世界地球日」主題為「投資我們的星球」，減碳、綠色經濟是最佳方式，可望再度掀起ESG的投資熱度，就長線來看，ESG具三大利基，一是極端氣候、供應鏈斷鏈危機所帶來的營運風險，讓企業更願花費高額成本投入ESG事務；二是對社會與環境議題相當重視的Z世代年輕人逐漸成為消費及工作主力；三是各國政府對減碳的法規更趨嚴格，為ESG產業的發展推波助瀾。