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花旗調查:國人盼在60歲備有1,635萬元退休

#理財 #退休 #台銀

經濟日報 記者楊筱筠╱即時報導

2018年的台灣人究竟希望幾歲退休?根據花旗(台灣)銀行今(20)日公布「國人財富態度大調查」,顯示國人期望在60歲退休,並認為應該從37歲開始著手準備退休金,一般大眾的理想退休金則是1,635萬,較富裕族群少了約900萬元,較去年的調查結果少了100萬元左右。

退休生活部分,國人認為扣除醫療、娛樂等開銷,平均每月日常生活花費需要3.98萬元。

根據花旗(台灣)銀行今(20)日公布「國人財富態度大調查」,顯示國人期望在60歲退休,並認為應該從37歲開始著手準備退休金。圖/聯合報系資料照根據花旗(台灣)銀行今(20)日公布「國人財富態度大調查」,顯示國人期望在60歲退休,並認為應該從37歲開始著手準備退休金。圖/聯合報系資料照

細部按照有錢程度分別調查,發現一般大眾認為每月生活開支約需要3.05萬,富裕族群則僅高出1.8萬元、預期每月生活開支需4.86萬。

但如果依各項生活開支比例推算退休後每月平均總開支,則富裕族群退休後每月總開支近11萬元、一般大眾約為5.8萬元,推算富裕族群的資金缺口為1,138萬、一般大眾1,039萬。

兩個族群主要開支都用在日常生活,其次為醫療開銷、比重約兩成四到兩成五,第三為出國旅遊、比重約兩成二到兩成七,第四都為贈與子女、比例都不到1%,第五才是慈善公益、比重也在1%上下。其中,富裕族群預期花費在「出國旅遊/休閒娛樂」的比重(27.3%),明顯較一般大眾(22.1%)為高。

退休金準備上,兩個族群出現不同。富裕族群的退休金主要來源第一名是「自己的投資收益」(71.2%)、第二名才是「儲蓄」(54.9%)、「個人保險」(32.4%)、「政府勞保、勞退金、國民年金」(32.3%)及「子女孝養金」(1.1%)。

一般大眾主要來源則依序為「儲蓄」(57.7%)、「自己的投資收益」(51.6%)、「政府勞保、勞退金、國民年金」(42.9%)、「個人保險」(36.0%)和「子女孝養金」(1.6%)。

富裕族群平均投資產品種類多元性較高,達3.7項,比一般大眾的2.8項多出近1項;受到景氣復甦激勵,兩族群的投資種類皆較去年(富裕族群3.4、一般大眾2.7)微幅成長。

在投資產品偏好上,除了存款外(富裕族群88.9%、一般大眾86.8%),富裕族群投資「股票」(78.4%)、「儲蓄型保單或外幣保單」(69.4%)、共同基金60.5%、「房地產、土地投資」(45.1%)及「債券」(23.5%)的比率明顯較一般大眾高。

一般大眾數字為:股票60.3%、儲蓄型保單或外幣保單62.8%、共同基金39.8%、房地產、土地投資24.2%及債券8.8%,不難看出富裕族群比一般大眾更傾向透過投資理財商品來達成財務目標。

花旗指出,「2018年國人財富態度大調查」由花旗委託今周刊,在2018年5月1~15日,針對全台1,850位25歲以上具財務自主權的民眾進行網路調查,在95%信心水準下,抽樣誤差為正負2.3%。



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