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房貸大戰…公銀殺到流血 壓縮獲利

#公股銀行 #房貸 #利率 #貸款 #政策
聯合報記者戴瑞瑤/台北報導
 
公股銀行房貸利率被迫降息降到「血流成河」,多家公股銀行大喊吃不消,但配合政策不得不照辦;民營銀行因擔心客戶跑光,已有台中銀行等中小型銀行跟進。學者表示,房貸利率過低,恐已壓縮到銀行獲利空間。
 
金管會銀行局統計,截至去年底,全台共有超過120萬房貸戶,每戶貸款餘額平均約505萬元,核貸利率約1.8%至1.7%之間;若單以公股銀行來看,8大公股銀行市占率約5成,其中以土銀房貸戶最多,其次是台銀、合庫;民營銀行則是以中信銀、北富銀等為大宗。
 
房貸利率被迫調降,多家公股銀行大喊吃不消。圖/聯合報系資料照
房貸利率被迫調降,多家公股銀行大喊吃不消。圖/聯合報系資料照
 
政大金融系教授朱浩民表示,沒疫情時,各銀行都在找資金出路,房貸是較安穩的放款,利率就已經抓得很低。現在政府擔憂疫情會對一般民眾造成壓力,要求公股銀行加碼降,方向沒有錯,但已壓縮到銀行獲利空間。
 
朱浩民表示,銀行放款要計算資金成本、考慮風險,對不同信用客戶給予利率,但現在政府要求公股銀行無差別降房貸,會使公股銀行利差縮小、業務壓力沉重。當民眾都轉貸去找公股銀行,民營銀行調降壓力自然會產生。
 
公股銀行不少都已上市,持有金融股的小股東都擔憂銀行獲利空間被壓縮。朱浩民表示,此次優惠是1千萬元以內、限半年,影響有限,要擔憂的是疫情若持續擴大,造成企業財務困難,這才是對銀行最大的衝擊。
 
房貸利率降到1%左右,卻還要提存不動產貸款備抵呆帳1.5%,讓銀行負擔非常重,有公股銀行建議金管會應放寬提列不動產貸款備抵呆帳提存率。銀行局表示,提存目的是要厚植銀行業承擔風險能力,避免未來一旦景氣出現反轉,並不是考量銀行獲利,且提存備抵呆帳只是銀行成本之一,不能因此犧牲掉銀行風險承受能力,尤其現在因新冠肺炎疫情,全球景氣變數大增,更不能調降。

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