好房網News記者嚴鈺雯／綜合報導
隨著房價上漲，許多人只能等到三、四十歲才能買房，可是他們有準備好背負二、三十年的房貸嗎？倘若45歲買房，辦了30年房貸，預計要到75歲才能償還，但如果在這段期間不幸離世或失能，家人也無力還債，那麼辛苦買下的房子，恐將遭法拍的命運。因此，有民眾就會想申請「房貸壽險」來保障權益。
然而，近日有網友在臉書社團《買房知識家 買房賣房攏滴+》發文表示，他認為房貸壽險買了沒保障，根本是在「打水漂」，原因包含「期滿無法領回、貸款銀行為第一順位、房貸越少保險理賠越少、保費跟保額相差不多」。他指出，寧願去買儲蓄險，「一樣有失能與死亡給付，期滿解約還有解約金。」
不過，貼文一出，許多人抱持著和原PO相反的看法，「儲蓄主要解決長期用錢問題的規劃（退休、出國留學等等的一筆錢），定期壽險主要解決的就是意外發生時，家人『住』的權益」、「我只能說房貸壽險遞減型，是少數我會推薦給親朋好友的保險商品，尤其是貸款人是家庭主要經濟來源時，我更認為幾乎是必備」、「買平準式的，可是很貴，房貸壽險就是留愛不留債」。
那到底什麼是房貸壽險呢？就是給房屋貸款人保的壽險，申請房貸時就可同時辦理。一旦房屋貸款人在房貸期間身故或全殘，保險公司就可以針對未及清償的剩餘房貸，進行理賠，房屋貸款人的家屬就不用繼續背負房貸，也就是所謂的「留愛不留債」。
記者訪問一名資深保險經紀人，他透露，房貸壽險的投保目的是避免家人背負剩餘房貸，因此理賠金扣除剩餘房貸後，留給家人的金額通常不高，甚至幾乎沒有，無法像一般壽險那樣留一筆錢供家人生活開銷。
另外，房貸壽險的保費負擔通常比一般壽險來得低。雖然房貸壽險不像一般壽險可以保障終身，但好處是不用體檢，保單較容易核過，對於擔心自己身體狀況的人來說，房貸壽險或許是更好的選擇。
而房貸壽險又分為兩大類別，分別為平準型及遞減型。平準型保障額度是固定的，扣除房貸餘額後的剩餘保額，會理賠給指定受益人（如家人），但一般來說，保費也會比較高。由於保費高，較適合經濟條件較好、雙薪收入、有仍須扶養的父母子女的家庭。
至於遞減型房貸壽險，保障額度則是逐年遞減，扣除房貸後餘額所剩無幾，因此除非房貸提前結清，讓房貸壽險轉換成一般定期壽險，否則很難有剩餘保額留給家人。而遞減型的房貸壽險相較平準型，比較適合首次購屋、收入較拮据、成員較少的小家庭。
不過，他也指出房貸壽險是定期壽險，期滿就不再有保障，因此保險期間最好不低於貸款年間，而且沒有保本、還本，很在意保本、不想浪費保費的人可以三思。
