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賴淑惠 資深新聞人、作家,著有「就靠房市躺著賺」、「房仲話術大揭密」、「小資首購術─敗犬變屋婆」等,喜歡買房子,還喜歡觀察整個房市的發展與變化,深信就算是單打獨鬥的單身小資女,只要用對方法、找到絕竅,首購也能有春天!
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誰說22K不能買房?謀定後動「靠爸」無罪!

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#買房 #青貧 #靠爸族 #低薪 #多空觀點

文/賴淑惠

最近,有個房仲調查顯示,現在年輕人結婚購屋,需長輩金援者,佔了47.4%,換句話說,有接近半數的人買房子,都得靠家裡幫忙,說的直白一點,他們就是大家口中的「靠爸族」。認識我的人都知道,我一向主張「靠爸無罪論」,因為時代變了,白手起家這句成語,已經快變成神話,兩手空空,想靠領死薪水買房子,幾乎已經不可能,人生苦短,有爸可靠直須靠,但,兩手空空就要爸幫,吃定家人,恐怕也不是好方法,如果真的想一拼,謀定而後動,這是個年輕人最壞的時代,但,機會是自己努力來的!

作者認為白手起家已快變神話,「靠爸」買房無可厚非(圖片來源:Dreamstime)銀髮族情境圖。(圖片來源:Dreamstime)

自助人助靠爸有理 買屋成家臉皮放薄

仔細分析買屋「靠爸族」的結構,大概可以簡單區分成兩種,第一類,我稱之為「自助人助類」,47.4%的靠爸族裡,有33.2%屬於這一類;另有14.2%的人,要爸媽支付大部分款項,甚至是直接贈與,我姑且稱之為「雙手一攤類」,基本上,愛靠爸如我,比較傾向前者,有差別嗎?當然有!有計畫靠爸,不但可以靠的理直氣壯,也不至於因為欠缺還款能力,最後落得斷頭下場。

我的第一房子,就是靠爸買的。約莫是十多年前,我與當時的男友想買屋成家,我們兩個用盡洪荒之力,才咬牙存了50萬,一心想有個窩的我,看屋卻看了一鼻子灰,這點錢,連間廁所都買不起!直到我看到板橋一間預售屋,因為太喜歡了,心一橫,付了第一期款,兩人又分別回家跟家人商量,之後每隔半年要交的工程款,自己盡量存,不夠的再靠爸媽支援,兩年後交屋,苦盡甘來,房子到手,雖然我與男友也因為分開,協議把房子賣了,但這個房子已經漲了300多萬,現金入袋對分過後,失去一段感情的我,卻拿回了包含本金近兩百萬,扣除還給家人的錢,我也終於有了此後購屋的第一桶金!

說實話,我身邊靠自己買房的朋友,真的不多,這是這個時代的悲歌,當22K變成新鮮人身上的痛苦印記,多數的他們完全沒把買房放進人生計畫,即使是當年的我,36K起家,存錢買房,同樣遙不可及,但低薪不代表沒有做夢權利,與其存到海枯石爛,不如自己存個底,再去開口跟家人商量,也不致於太過丟臉,倘若爸媽真的有能力幫你一把,總勝過跟銀行借錢揹利息,一家人嘛!有商有量,在家人幫忙下,早點進場購屋,也比傻傻在房市載浮載沉,望之興嘆的好。

自備一成再開口 有薪繳貸款才夠格「靠爸」

我建議,要做個理直氣壯的靠爸族,首先,自己起碼要有一小筆「自備款」,這筆錢要多少?依據每個經濟家庭的狀況不同,能靠的程度不一,但最好至少要有房價一成以上的自備款,如此一來,也有充分誠意與籌碼說服爸媽,自己真的有心存錢買屋,其他一半的金額,開起口來,也不至於師出無名,在少子化的今時今日,多數爸媽都會不捨孩子辛苦,願意出手拉一把,這種時候,驕傲與羞恥心不如放一邊,人生短短,有時間一直靠北社會不公,不給年輕人機會,不如先靠爸搶下灘頭。

此外,比頭期款更重要的標準,是你究竟能不能負擔後續房貸。靠爸這件事,可一不可再,「扣打」只容一次,也就是說,頭期款要不要還?怎麼還?一家人還可以討論,但如果連每個月的房貸都繳不出來,恐怕就失去當個「買屋靠爸族」的資格,我建議跟家人商量頭期款前,先算出每個月要繳的房貸金額,如果已成家,甚至有生小孩的規劃,那就按照傳統算法,算出家庭收入的三分之一,能否負擔這筆房貸,如果是單身一人要買,則可以緊一點,看看薪水的一半能否承擔房貸支出,倘若不行,爸媽再給力,也不該輕言靠爸。

當然,不是每個人都有爸可靠,我要分享的概念很簡單,當環境對年輕人這麼殘忍,自助人助,絕對是縮短買屋等待期最好的方法,夢想要完成,需要的不僅只是自己的努力,有人幫一把,臉皮薄一點,真的不用太在意!

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