工商時報記者鄭妤安／台北報導
台灣民眾對老後財務準備普遍不足，不僅年輕族群投入程度偏低，對醫療長照、突發事件及通膨風險的焦慮也持續升高。對此，外銀提出涵蓋三大年齡階段的資產配置建議；而隨著退休型態逐漸走向多元與彈性，「微退休」等新生活模式興起，如何在追求生活品質的同時，兼顧長期財務穩定，已成為現代人無可迴避的重要課題。
渣打銀行表示，瞭解每個階段不同的投資目標與資產配置，有助於適時調整退休規劃。一般來說，20~30歲者，可運用時間複利累積退休金，保持多元化配置或考慮低成本投資工具，另外，可評估規劃意外險、重大疾病保障，若資金有限，可考慮優先選擇長年期繳費壽險商品，降低繳費壓力。40~50歲者，可保持全球分散投資，以高股息代替部分增長股，另可參考分紅終身壽險，提高保障，並視需求提高重大疾病、住院醫療的保障額度，也可考慮兼具壽險保障及累積資產功能的長照商品；60歲以上者，可以現金和固定收益來實現資本保值，偏向優質資產並逐步減低不必要的風險，保障方面則可考量還本終身保險，每年領取生存金、紅利，創造固定現金流。
示意圖。圖／中時資料照片
近年來，「微退休」逐漸成為一股新興趨勢。根據豐銀行的報告指出，「微退休」是指一段經過規劃、為期數個月至數年的休整期，期間完全暫離職場，常被用於旅行、與家人共度時光、培養個人興趣或發展新技能，平均長度約為6至12個月。
該研究調查了12個市場、共10,797名富裕人士的投資行為、目標與態度。結果顯示，選擇微退休的主要動機包括追求個人理想與身心健康、暫時抽離工作以重新檢視事業方向、與親近家人相處、旅遊探索世界，以及投入慈善活動等。
原文出處 【三大年齡層資產配置 外銀獻策】
