訂閱作者的最新文章 胡偉良
胡偉良 台大土木系畢業後通過國家高考取得技師執照,由公務員轉入民間部門後,先後涉足過建材、營造及投資興建領域。台大畢業後陸續取得營建管理、商學、法學等三個博士學位,目前為品嘉建設董事長,工作之餘勤於筆耕,作品散見各媒體。
人氣 230338 評論數

買房是中產階級最好的存錢方式

相關關鍵字

#買房 #租屋 #存錢 #理財 #多空觀點
文/胡偉良
 
你有沒有省吃儉用,一分錢掰成兩半花,每個月卻依然存不了多少錢?
 
無論是月薪三、四萬,還是年薪百萬,能不月光已經是極好的了。不同收入水準的人,有不同的花錢方式,能從牙縫裡摳出錢來實屬不易。無論你把節省下來的存在銀行,還是買基金、股票,最後都是殊途同歸,總金額漲幅緩慢,經不起通貨膨脹的摧殘。
 
買房是中產階級最好的賺錢方式(示意圖/photoAC)
近日有民間團體召開記者會,要求政府儘速制定租金補貼的「可負擔計算基準」。示意圖/photoAC
 
買房是中產階級最佳存錢方式
買房才是中產階級最佳存錢方式,沒有之一!!
 
最主要的原因是,房價上漲時,是總房價在上漲,而不是只有你支付的頭期款部分在上漲(也就是槓桿作用)。比如你有200萬積蓄,買了1000萬的房產,貸款800萬,當房價上漲了10%的時候,1000萬變成1100萬,扣除貸款800萬(事實上餘下的貸款不到800萬,因為期間有每月還房貸),你的淨資產是300萬,比你之前的積蓄200萬多了100萬。如果你當初沒有買房,而是把這200萬投入到基金、股票或是其他沒有槓桿效應的理財方式,就算這些投資上漲了10%,也不過是從200萬上漲到220萬,只比之前的積蓄200萬多了20萬。 
 
也許你會說,上面分析只是說明房產做為投資工具比其他投資理財工具好,與存錢有何關係啊?下面我來進一步分析。
 
買房的人與租房的人,10年以後資產將拉開顯著距離
 
如果你買房前是租房住的,你每個月的開支一部分(也許是開支中的最大項)支付給了房東,這部分錢付出去了就不再屬於你了。況且房租是逐年上漲的,你的租房開支也在逐年上漲。
 
當然如果你買房了,每個月得還銀行房貸,可是房貸中只有利息是給銀行的,本金部分是屬於自己的。如果銀行加息,這個房貸利息也可能增加,但加息一般不會加很多,否則將造成百業凋零。此外,利息還有可能下跌!
 
基本上,房貸利息與房租相比,利息比房租少了很多,幾十年的時間裡,房租永遠逐年上漲,利息則是基本持平,或是微量漲跌。在你因為住房而產生的開支裡面,明顯交利息給銀行比交房租給房東要少交很多,這部分少交的錢,就是你額外存的錢。
 
幾十年的時間來看,房貸總利息遠遠小於房租總額
 
接下去,再來說說銀行貸款裡的本金部分。這部分雖然是交給銀行的,但是因為之前銀行借款給你買房,現在欠債還錢,天經地義。本金部分總額就是當初銀行借給你的買房款,你每個月必須要還,沒有商量餘地。如果你不買房,只是每個月存錢,有時候意志一薄弱,一衝動,買了個計畫外的東西,或者多上了幾趟館子,多搭了幾次計程車,當月就沒錢可存了。你會常常“下個月再開始存錢吧,這個月先享受了再說”。如果你有房貸在身,看到計畫外的東西,只要想想你必須要還的房貸,就能忍住,錢就存下來了。
 
有人說,頭期款也是要積蓄的呀。那我告訴你,與其每個月慢慢存錢累積頭期款,不如找人借!你存50萬得花多少時間?你借來50萬才要多少時間?借來後再逐步還。找誰借呢?當然就是找那些不肯買房把錢都存銀行的人啊!買房後會有一段時間會勒緊褲腰帶還錢,可是,隨著時間流逝,你的所得會越來越高,還錢還房貸會越來越輕鬆。
 
很多年過去後,你每個月拿著比當年高出不少的薪水,還著當年那一點房貸,每個月能存下來的錢就更多了。而那些當年沒有買房的人,雖然薪水也漲了,但房租也漲了,薪水的漲幅可能還沒有房租漲幅大,每個月能存下來的錢就更少了。
 
疫情持續中,關於該不該買房眾說紛紜,答案其實完全在於個人狀況和需求,在不冒進的前提下持有1、2戶,1戶自住1戶收租,我個人覺得是合理的,畢竟大多數人都是不適合創業的,有餘錢或負擔得起情況下,而房價又走低的時候,不買房要幹啥?
 
想不到筆者竟被很多讀者歸類為「空」派,只因為筆者直白的講出了自己看到的房地產真相和趨勢,講這些都是要讓大家處理房地產時能更理性,以免因為誤判情勢而害死自己,但良藥總是苦口,相信有一天,大家能體會。

相關文章

成為好房網Line好友

★好房網HouseFun,加我好友,房產最新消息每天整理給你→點我

★好房網HouseFun,加我好友,房產最新消息每天整理給你→點我

頭版 總覽 圖輯 名家 雜誌 講座 專題 土壤液化 好房網TV 樂生活