文／Dr.Selena
之前財經雜誌曾報導知名作家王文華早在2003年就開始買ETF（指數股票型基金），打算抱個30年，當做退休老本。ETF投資方式簡單，幾乎適合每一種投資人，不管是對大盤趨勢判斷有心得、沒時間研究個股、投資金額有限，或是擔心風險過度集中的小額投資人，甚至是作策略交易、資產配置的專業投資人，都很適合。根據美國統計資料顯示，如果投資人長期持續投資ETF達20年，勝率高達97%，年化報酬率落在5%至7%間。看似平實的笨方法, 但卻是很適合小資投資族的懶人理財術。
近來台灣投資人愈來愈瘋ETF, 一方面因為台股上了萬點以上投資操作難度升高，許多投資人為選股傷透腦筋，ETF因為透明度高、風險分散、成本低且買賣方便，被冠上「懶人最佳投資工具」的稱號，逐漸獲投資人青睞 , 目前很多券商都提供ETF定期定額業務，3000元起即可投資，適合資金有限的小資族。
四秘訣教你第一次買ETF年年賺10% (好房資料中心)
Dr.Selena有個朋友Melody, Melody自己有一套聰明的理財法, 自2010年起，因為手中存有一筆錢，所以開始投資，Melody的策略是將這筆錢分拆為二十四份，每月固定時間進場買同一檔股票，但只要賺10％就停利，停利後再按照資金總規模，分拆為二十四份繼續投入。以此循環，結果至今這筆錢多出了五成。
這十年來，儘管市場來來去去，但Melody心裡很篤定，不曾因為沒抓到飆股而懊惱，更不曾為了跳水股而心慌，更棒的是，她的存款幾乎一暝大一吋！
原來，Melody買的標的是（0056）。有什麼穩健的投資標的的風險像銀行定存一樣低，但可預期的報酬率又比銀行定存高？那就是「元大高股息基金」（0056）。它是ETF，由30家近幾年穩定配息的好公司所組合的基金，但買賣方法和投資股票完全一樣。先來看它的風險，這30家公司當然有可能出現幾家倒閉的情形，但「同一天」同時倒閉的可能性，真的機率非常低，屆時真的發生，所有台幣投資一定也都損失慘重， 所以可以說只要台灣健在，0056就會屹立不搖的幫投資人賺錢！
但提醒讀者跟投資股票或共同基金一樣，投資ETF也要有資金控管的準備，也就是雖然投資戰線可以拉長，但是搭配適時的獲利入袋或者持股調整，更能擴大長期投資的續航力，以下為四種ETF投資的不敗新法：
秘訣一：購買ＥＴＦ前認真研究做功課
做任何投資前一定要先做好功課，要知道這世界沒有不勞而獲的事情, 我們這輩子要學習的是理財投資而不是理財投機, 雖說ETF謂為「懶人投資術」，但投資ETF前，仍必須先蒐集好足夠的資料，研究好大盤走勢、產業相關趨勢，以抓緊投資時機，賺取最大利潤。投資ETF前，須先檢視基金公司收取費用高低及追蹤指數功力，以免陷入指數一直漲，但手中持有的ETF卻牛步不前的困境。
秘訣二：以最具代表性的指數、大型股為主
台灣現在有發行的ETF超過百檔，且一半以上的ETF平均的日成交量有在千萬元以上，從ETF與股票基金的特色來看，ETF以追蹤指數為主，可能每3個月當中的成分股會做調整，但基本上變動的幅度不會太大，買賣上相當安全。台灣ETF家族中，最著名的就是元大「台灣50」（代號0050），以目前台灣最受歡迎的台灣50 ETF為例，將台灣前50大公司股票集合在一起，基本上，買「台灣50」就不會偏離加權指數太遠，且發行ETF的投信公司每季都會檢視一次持股，凡是體質不佳的公司會被踢出成分股，自動汰弱留強，因此投資人不用擔心買到下市的公司。
秘訣三：分散風險, 分批買進分批賣出
任何的投資一定賺錢的不敗原理就是分散風險, 所以買ETF跟共同基金定期定額投資方法一樣，更買ETF也可以分批買進來分攤成本，知名的ETF投資專家建議，像現在全球市場波動很巨大，小資族及新手投資者不妨自己設定時間，例如每個月同一時間就進場買進。真正厲害的投資專長通常會有高額的報酬率重要的是要看長期績效，長期而言，指數會隨著經濟成長回升，但個股就不一定了，因此投資ETF須克服人性貪與怕的弱點，不用擔心指數短暫的下挫，應重視長期趨勢。
秘訣四：不要太貪心, 依照平均報酬率設停利點
大家也可以依照各市場過去的平均報酬率來設定未來的停利標準，不過，如果是做長期投資的準備，最好已經連續投資3年以上才開始做停利這件事，獲利累積的效果會比較顯著。例如，新興市場每年合理的報酬率約在10~12%，持有3年的ETF約要有30~36%的報酬率，如果達到了這個標準，就可以先賣掉。
