兒童保單 分齡規畫
2020/05/24 09:44
工商時報記者陳欣文／台北報導
國內面臨少子化環境，每對父母都將小孩視為至寶，壽險業者表示，現代父母多有風險意識，會在小孩一出生就替他們規畫保險，但隨著小孩逐漸長大，所面臨的風險也不同，建議父母應隨小孩成長的不同階段逐步強化該有的保險，同時將父母本身的保險同步調整，才能保障整個家庭風險。
尤其因15歲以下孩童的保險，在個人壽險、傷害險是未提供死亡理賠金，所以別忘了替滿15歲以上的青少年補足壽險，建議以保費相對便宜的定期壽險補強額度。
給孩子的第一份保單規畫建議
公勝保經強調，在孩子經濟獨立之前，父母是最大的支柱，隨著醫療科技發展迅速及物價波動，每年都應該替自己及家人進行保單健檢，萬一發生事故時，才可以將風險轉移、把損害降至最低。
公勝財顧財務顧問陳蓉蓉指出，現代父母對小孩大多具有提前規畫風險的趨勢，在孩子尚未出世之前，因身分的轉變重新檢視自己的保單，同時為孩子規畫保單，孩子出生在報完戶口後即可投保，連同父母本身的保障缺口一併調整，讓孩子與自己得到最完整的保障，然後就可以安心的坐月子休養，享受新生命的喜悅。
整體來看，兒童保單仍應以家庭經濟能力來做評估，公勝保經恒熙事業部經理徐筱媛表示，新生兒及學齡前兒童的保險規畫，其實就是成人的基本保障規畫，只是保障無需過高，基礎型的組合年繳保費約1.5萬～2萬元以內，就可規畫的很完整。若預算充足，除了可以提高保額，行有餘力也可以替孩子規畫教育基金。
另外，全球人壽表示，不管是學齡前或學齡兒童，對於外在環境的防禦跟保護知識不足，遇到意外的機率也相對較高，投保意外險，能幫助爸媽減輕孩子意外發生時相關費用的負擔。公勝保經也建議可以在小孩念小學開始提高意外醫療險，甚至加保第三人責任險，以防孩子意外破壞公物或他人物品，目前市面上也有意外險結合了第三人責任險的保障，不妨多加考慮。
在選擇意外險時，建議挑選有含重大燒燙傷的保單。醫療險建議至少要規畫兩家實支實付醫療險，住院日額合計至少2,000元。重大傷病對新生兒來說的發生機率低，若一旦發生，新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人，所以更需要將此風險轉嫁給保險公司，建議至少投保50萬。
至於高中以上青少年保單，此時期的男生大多較為血氣方剛，建議提高意外險額度，且選擇萬一失能具有1～3級月失能給付金的意外險；女生多半喜歡搭乘大眾運輸，則可選擇針對大眾運輸事故加倍理賠的意外險。