信用小白又是自由工作者　房貸申請提高成功率「這樣做」

好房網News記者王惠琳／綜合報導

 

買房除了準備頭期款，向銀行申請房貸也是一大魔王關，核貸成數不足恐讓自備款負擔加重，更可能讓買房夢破滅，不少人過去與銀行鮮少往來，等到要買房了才驚覺，原來「信用小白」比起欠銀行錢，後者還更容易申請到房貸！

 

一名網友在Dcard上發文，表示自己與先生最近準備要簽約買下一間預售屋，總價約800萬元，預計2024年交屋，屆時將需要申辦房貸。原PO表示，房子希望能登記在先生名下，並由先生申貸，不過先生是自由工作者，沒有開公司，沒有薪轉紀錄，收入是現金，每月都會有不固定的金額匯入帳戶，也會大筆領出用來支付材料費等用途，存摺的款項流動率高金額也大。帳面的存款金額大概100多萬，雖然名下無負債，但也沒有信用卡。原PO擔心，因最少需要貸到7成5才能夠負擔，以先生的條件是否能順利申請房貸。

 

 

文章貼出後網友們紛紛給出建議，「老公要貸款前半年到一年，只要定時作帳，每個月固定存錢到一個穩定帳戶就可以了，不作帳的話，這種大進大出的會視為風險很高」、「可以辦信用卡就先辦，然後每個月固定消費並不逾期繳清」、「往來好幾年的銀行跟最後放貸給你的條件不一定有正相關，還是要視你的還款能力以及對房屋的鑑價」、「預售屋通常建商會有自己配合的履保銀行，直接跟那間銀行申貸，銀行自己會知道這建案的價值到哪，通常不會給太差的成數」。

 

網友替原PO試算，以800萬總價，房貸7成5為600萬，若採用本息攤還30年利率2％，需月繳2.2萬，因此先生的存摺在交屋前半年至1年，至少要做到每個月4萬的薪資紀錄，過去都會直接辦理銀行臨櫃存款，備註薪資，但現在許多銀行已無法隨意備註薪資，亦可直接備註為房貸。

 

另外也有網友提到，銀行對於房貸成數會依照各縣市不同區域，分成A、B、C、D等級，A可貸8成，B可貸7成5，C可貸7成，D只有6成5，建議原PO最好先查詢自己的房子是落在哪一等級。

 

永慶房屋契約部資深經理陳俊宏表示，一般民眾申請房貸大多直接想到銀行，不過其實並非「非銀行不可」，有時與其找銀行，不如找房屋所在地的信用合作社，更容易取得最佳房貸金額、利率。若是具有農、漁會身分的購屋者，還可以向農、漁會申貸。

 

除了信用合作社、農漁會，不少保險公司也相當積極在爭取房貸放款大餅，且許多保險公司並不限定只提供給保戶申貸，不失為銀行以外的另一種選擇。而各家銀行每年的上、下半年，都會依據當下政策調整房貸額度、利率，變動性極大，並沒有哪一家特別容易取得最佳房貸。