公銀房貸 一段式報價恐絕跡
2020/04/03 09:42
經濟日報記者林子桓／台北報導
中央銀行降息1碼（0.25個百分點）後，房貸利率探新低，部分公股銀行已開始研議，優惠專案要擺脫一段式報價、改採二段或三段的多段式報價，一段式報價方案可能走入歷史，新辦房貸戶的負擔可能加重。
公股行庫主管透露，未降低利率變動風險，及央行降息下，一段式房價對銀行獲利的侵蝕，房貸商品策略將以「多段式」取代一段式，新方案預計今年底問世。以二段式、前低後高為例，前後期的利率可能相差0.15至0.2個百分點。
房貸一段式與多段式差異。
房屋貸款期限高達30年，銀行必須承受利率風險，市場競爭下，許多銀行都祭出優惠專案至鐵板價1.56%，本次央行降息1碼帶動銀行業十足跌價反映、不像過往只反映一半，一段式房貸利率從原先的1.56%跌到剩下不到1.3%。
行庫主管表示，八大公股行庫的房貸市占率將近五成，央行本次降息，讓原先利差已經夠小的房貸，更加縮窄，因而研議要推出二段式或三段式的報價方式。
近年來銀行因市場過度競爭，房貸商品以一段式機動計息為主，客戶的利息費用只會依照央行升降息變動。銀行主管說，經過此次的衝擊後，各家銀行著手新方案的價格，並靜觀其變其他銀行的定價。
採取多段式報價，對於銀行而言，可以防範風險，因不像一段式報價，一率到底，也就是說，房貸價格採「前低後高」或「逐漸升高」計價，若遇到央行降息，銀行仍有加碼空間，維持基本利潤。
不過此舉對於新戶而言，負擔成本就會增加。舉例來說，若是二段式利率方案，前二年的價格會比市場低，估前二年為1.26%，第三年起為1.46%，十年貸款時間的平均利率為1.42%，比一段式的1.31%高出約0.11個百分點，民眾負擔較重。
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