記者張中昌/台北報導
遇到資金需求時,除了向銀行申請信貸,越來越多民眾也懂得透過保單借款,但保險業者提醒民眾要注意三大事項,避免自身權益受到損害。
動用保單借款勿疏忽3大細節。(好房網News記者 陳韋帆/攝影)
首先是「借款利率」。保險業者表示,保險單借款利率是由各公司衡酌保單成本、保險商品特性及類別、資金運用效率、市場利率等因素決定,所以各公司皆不同,消費者可至壽險公會網站上的「各壽險公司保單借款利率一覽表」先行瞭解,再進入多方比較。再者是「保險契約效力」。
使用保單借款後,一旦短期內不會償還,記得要先定期繳交保單借款利息,以避免保單借款本息超過保單價值準備金,或保單帳戶價值,否則可能會影響到保單的契約效力,而無法享有保障。
最後是「保險理賠金額將扣除借款本息」。根據「人壽保險單示範條款」規定,保險公司給付各項保險金、解約金、返還保單價值準備金或退還所繳保費時,如果要保人有欠繳保險費,或保險單借款未還清,保險公司可以先抵銷欠款及扣除應付利息後,再給付剩餘金額,也就是保障金額會相對減少。
以一般傳統型商品來說,可貸金額約為保單價值準備金的8成至9成,投資型保險商品的可貸金額則約為6成左右,實際借款額度仍視商品種類與保單條款約定。
保險業者認為,相較於銀行所提供的各種貸款服務,保單借款不需要擔保人、抵押品、手續費和違約金,省下耗費時日的徵信流程,因此手續上簡便許多,且能透過匯款、支票,甚至ATM等方式快速撥款。此外,保單貸款僅限該張保單要保人(付保費者)可申辦,若是委託代辦,必須檢附代辦者身分證。