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家庭負債比高 加拿大版以房養老竄紅

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經濟日報編譯任中原/綜合外電

加拿大隨著人口漸趨高齡化,有「以房養老」之稱的「反向抵押貸款」(reverse mortgage),正成為高齡房主取得現金安渡「銀髮」歲月的新方式。目前這種貸款的總餘額雖不大,但成長勢頭相當迅速。

加拿大房市經歷十年的繁榮期,使許多高齡人士成為新的「房債族」,家庭負債比率高居七大工業國家之首,「反向抵押貸款」的需求因而增加。

經濟日報提供經濟日報提供

目前加國「以房養老」的做法是擁有房子的民眾只要年滿55歲,最高能向銀行借入相當於房價55%的現金;房主在將住宅轉售或本人往生之前,不必償還本金與利息,只須自行繳納財產稅及保險,維持屋況好即可。

銀行監理機關截至6月底的數據顯示,反向抵押貸款餘額比去年同期增加22%,達到31.2億加幣,且近四年期間餘額增加超過一倍;雖然還不到房貸總額1.2兆加幣的百分之一,但成長速度卻比房貸市場4.8%快得多。

加拿大五大銀行目前都對反向抵押貸款仍缺乏興趣,只有兩家規模較小的銀行承作。其中HomeEquity銀行已承作30年,居市場主導地位,貸款餘額為31.1億加幣;另一家是Equitable集團,加入市場才18個月,貸款餘額為1,010萬加幣。

兩家銀行承作反向抵押貸款所依據的利率為5年期固定5.374%,比傳統房貸僅2.4%的利率高出甚多。HomeEquity銀行財長指出,高利率有理,因為承作銀行在貸款期間收不到任何本息。

 



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